С марта 2025 года в России действует новый инструмент, призванный защитить граждан от чрезмерной закредитованности и посягательств мошенников. Он называется «самозапрет на кредиты». Объясним, как он работает на практике, кто может им воспользоваться, а также приведем алгоритм действий по снятию финансового самоограничения. Кроме того, в материале вы найдете перечень других способов защиты своих денежных накоплений.
Самозапрет на кредиты: особенности работы новой системы защиты
Опишем механизм работы самозапрета на кредиты, разработанный Центробанком РФ.
1. Заемщик оформляет самозапрет на кредиты в офисе банка, в МФЦ или на сайте «Госуслуги».
2. В день подачи заявления бюро кредитных историй (БКИ) вносит соответствующую запись в кредитную историю гражданина.
3. Закон предусматривает оформление двух видов самозапрета на кредиты:
- полный: включает все виды запретов;
- частичный: на дистанционное и очное получение кредита в банке или микрофинансовой организации.
4. Запрет не действует на образовательный кредит, автокредит и ипотеку, поскольку их оформление требует личного участия заемщика.
5. Если заемщик решил отозвать свое заявление на самозапрет, БКИ в тот же день вносит запись об этом в его кредитную историю. Снимется запрет через два дня после этого.
6. Заемщик вправе обратиться в БКИ или запросить на портале госуслуг информацию о наличии у него оформленного самозапрета на кредиты.
Другие способы защитить свои финансы
Чтобы быть уверенным в безопасности личных сбережений, лучше применять комплекс мер для их защиты. Расскажем, какие существуют способы обезопасить свои финансы от посягательств мошенников.
1. Ограничение дистанционных операций
Установить его можно в банке, услугами которого вы пользуетесь. Ограничение включает не только денежные переводы, но также оформление онлайн-кредитов. Условия и механизм предоставления такой услуги можно узнать в контакт-центре кредитно-финансовой организации.
2. Контроль кредитной истории
Регулярно проверяйте свою кредитную историю на предмет наличия в ней недостоверной информации, а также кредитов, о существовании которых вы не знаете. Законодательство разрешает бесплатно проверять кредитную историю два раза в год.
Также можно постоянно следить за состоянием своего кредитования с помощью платной услуги от БКИ. Она называется «мониторинг кредитной истории». При подключении сервиса клиент будет получать сообщения при любых изменениях в кредитной истории. Например, в Объединенном кредитном бюро (ОКБ) такая услуга стоит 99 рублей в месяц.
3. Запрет банку проверять кредитную историю
Вы имеете право запретить банку проверять свою кредитную историю. При наличии такого разрешения, которое часто берется при оформлении кредитной или дебетовой карты, открытии накопительного или расчетного счета, банки следят за финансовым состоянием клиента и на основании этой информации формируют персональные кредитные предложения. Ими могут воспользоваться злоумышленники. Отзыв согласия на проверку кредитной истории уменьшит такие риски.
Как убрать самозапрет на кредиты
После оформления самозапрета на кредиты подать заявление на снятие самоограничения можно в любое время, но фактически услугу окажут не раньше, чем через два дня. Законодательством специально установлен двухдневный интервал, чтобы у заемщика было время взвесить свое решение об оформлении кредита. А в случае, если он находится под влиянием мошенников, у него будет время прийти в себя и осознать свои действия.
Устанавливается и снимается самозапрет на кредиты бесплатно неограниченное количество раз. Алгоритм отмены самоограничения будет таким же, как и при его установке. Сделать это можно с помощью портала госуслуг, в банке или МФЦ. Приведем инструкцию для онлайн-способа.
1. Заполните заявление на сайте «Госуслуги». Сделать это можно во вкладке «Штрафы Налоги» в подпункте «Другое». Там нужно выбрать «Снятие запрета на получение кредита» и нажать на кнопку «Начать». Не забудьте проверить ваши персональные данные для оформления документа.
2. Заверьте свое заявление квалифицированной или неквалифицированной электронной подписью. Проще всего оформить ее через программу «Госключ». Сделать это нужно в течение суток.
3. Отправьте подписанное заявление в БКИ. Дождитесь уведомления о снятии самозапрета в личном кабинете на портале госуслуг.
Список источников:
1. Федеральный закон от 26.02.2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях” и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)”».
2. Раздел «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)» на официальном сайте Банка России.
