Основная информация о работе накопительного счета
Этот банковский продукт позволяет хранить средства, пополнять и частично снимать деньги без потери начисленных процентов (хотя условия могут варьироваться). Чем больше сумма на счете и выше процентная ставка, тем больше доход. Перечислим основное, что необходимо знать о работе накопительного счета.
1. С помощью накопительного счета человек может в любое время пользоваться своими деньгами и зарабатывать на них процентный доход.
2. Открыть счет можно в офисе банка или через мобильное приложение. Далее необходимо с помощью перевода или наличными внести средства на счет.
3. Проценты могут начисляться на фактический ежедневный остаток средств или за весь месяц на сумму минимального остатка денег на счете.
4. Процентный доход по накопительным счетам подлежит налогообложению.
Подробнее о том, как работает накопительный счет, рассказываем в статье вместе с экспертом.
Особенности работы накопительного счета
Максим Марков, к. э. н., доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова, рассказал, что накопительный счет — это аналог одновременно банковского расчетного и депозитного счетов. Клиент банка, владеющий счетом, может пользоваться средствами на нем для расчетов. При этом банк начисляет на остаток средств проценты по ставке, близкой к ставкам по вкладам и депозитам с фиксированным сроком. То есть накопительный счет позволяет и пользоваться своими деньгами, и зарабатывать на них процентный доход, пояснил эксперт.
Как открыть
Процедура открытия счета в банке обычно не занимает много времени.
1. Выберите банк и подходящий накопительный счет: сравните предложения кредитных организаций, обратите внимание на процентные ставки, условия начисления процентов, максимальную и минимальную сумму вкладов, снятие средств.
2. Откройте счет. Сделать это можно в офисе банка или онлайн через интернет-банкинг или мобильное приложение. При очном посещении обратитесь к сотруднику банка, заполните заявление, подпишите договор.
3. Пополните счет. Внести средства можно с помощью перевода или наличными.
4. Регулярно пополняйте счет, чтобы увеличить накопления, проверяйте начисление процентов и соблюдайте условия договора.
Как снять деньги
Средства можно перевести на карту банка, в котором открыт счет, или на счет другой кредитной организации. Перед этим изучите условия работы накопительного счета. Выводить средства можно бесплатно и в любое время, при этом важно помнить о том, что есть риск потерять проценты, начисленные за день. Подробнее об условиях вывода средств можно узнать в конкретном банке.
В каких случаях нужен накопительный счет
Основная задача таких счетов — накопление и сохранение денежных средств. Также накопительный счет позволяет разделить доходы и расходы семьи, сохранить крупную сумму.
Как начисляются проценты
Эксперт Максим Марков рассказал, что одни банки начисляют проценты на фактический ежедневный остаток средств на накопительном счете, другие — за весь месяц на сумму минимального остатка средств на счете, третьи используют другие алгоритмы начисления процентов.
«Перед открытием накопительного счета необходимо внимательно изучить условия, предлагаемые конкретным банком по нему, и понять, насколько они подходят вам, исходя из предлагаемого режима его использования», — добавил эксперт.
Чем накопительный счет отличается от вклада и других банковских продуктов
Перечислим основные различия ниже.
1. Накопительный счет позволяет сохранить средства и дает доступ к ним в любое время, вклад же позволяет приумножить сумму, но запрещает снимать деньги в течение определенного времени.
2. На накопительном счете проценты могут рассчитываться ежедневно или каждый месяц, у вклада есть фиксированный процент на весь срок.
3. В первом случае у человека есть полный доступ к деньгам в любое время, во втором случае — снятие средств может повлечь потерю процентов.
4. У накопительного счета нет минимальной суммы пополнения, в отличие от вклада.
5. Обычно процентная ставка по накопительному счету выше, чем по обычным вкладам.
Вопросы и ответы
Вместе с экспертом ответим на популярные вопросы по теме.
1. Застрахованы ли накопительные счета?
Максим Марков рассказал, что остатки на накопительных счетах, как и на других расчетных счетах в банке, входят в систему страхования вкладов и застрахованы на общую сумму 1,4 млн рублей на одного клиента в одном банке.
2. Облагаются ли налогами накопительные счета?
Эксперт пояснил, что процентные доходы по накопительным счетам входят в общую сумму доходов клиента по вкладам и подлежат налогообложению согласно действующему законодательству.
3. Сколько счетов можно открыть?
Все зависит от конкретного банка. В одной кредитно-финансовой организации можно открыть неограниченное число накопительных счетов, в других есть возможность воспользоваться только одним.
Список источников:
1. Федеральный закон от 23.12.2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
2. Статья 214.2 «Особенности определения налоговой базы при получении доходов в виде процентов по вкладам (остаткам на счетах) в банках, находящихся на территории Российской Федерации» НК РФ.
3. Разъяснение Минфина России «Об уплате НДФЛ с процентных доходов по вкладам».
Эксперт: Максим Марков, к.э.н., доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г. В. Плеханова
