Как проверить кредитную историю умершего родственника до вступления в наследство

Ответственность наследников по долгам

Вступившие в наследство лица несут солидарную ответственность по долгам наследодателя. При этом каждый из них отвечает в пределах стоимости полученного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Под долгами в данном случае понимается все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, которые не прекратились в связи с его смертью, независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9). По наследству фактически могут быть переданы любые долги, кроме непосредственно связанных с личностью должника, например, алиментов.

Отметим, что в случае солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать ее исполнения как от всех их совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга. Кроме того, кредитор, который не получил полное удовлетворение от одного из солидарных должников, может требовать недополученное от остальных. Солидарные должники остаются обязанными до момента исполнения обязательства целиком (п. п. 1, 2 ст. 323 ГК РФ).

Когда возможен отказ от наследства

Призванный к наследованию человек вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства, в том числе и после его принятия. Обычно такой срок составляет шесть месяцев с даты открытия наследства (п. 2 ст. 1157, абз. 1 п. 1 ст. 1154 ГК РФ; п. 10.1 Методических рекомендаций, утв. Решением Правления ФНП от 25.03.2019, Протокол № 03/19). Отказ целесообразен в случае, когда наследственная масса меньше суммы долга.

Если ранее был заключен наследственный договор, то отказ от наследства также возможен (п. п. 3, 10 ст. 1140.1 ГК РФ).

Важно учитывать, что отказ от наследства в дальнейшем нельзя изменить или взять обратно (п. 3 ст. 1157 ГК РФ).

В случае непринятия наследства, вне зависимости от того, был совершен отказ или нет, у наследника не возникает обязательств перед кредиторами умершего родственника.

Как узнать кредитную историю умершего родственника

Узнать кредитную историю наследодателя можно двумя способами — через ведущего наследственное дело нотариуса и самостоятельно.

Через нотариуса. В течение шести месяцев с момента смерти родственника человек обращается к нотариусу для открытия наследственного дела. Нотариус в ходе ведения дела собирает сведения об имуществе умершего (наследственной массе). Он направляет запросы в различные регистрирующие органы, а также запрашивает информацию о кредитной истории.

С 24 ноября 2025 года нотариусы будут обязаны запрашивать информацию о долгах наследодателя (Федеральный закон от 23.11.2024 № 407-ФЗ). Уведомление наследников будет осуществляться в течение трех рабочих дней:

• с даты получения информации из Центрального каталога кредитных историй (ЦККИ) при отсутствии кредитной истории;
• с даты получения кредитного отчета из бюро кредитных историй при наличии кредитной истории.

Наследники получат от нотариуса письменное уведомление, в котором будет указана информация о наличии или отсутствии непогашенных обязательств у покойного, их размер, а также источник получения сведений.

Сейчас нотариусы вправе обращаться и получать данные о кредитной истории наследодателя (п. 6 ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях»). При этом полная картина о долгах умершего родственника становится известна наследнику в момент ознакомления с составом наследственной массы перед принятием решения о вступлении в наследство или об отказе от него.

Самостоятельно. Этим способом можно воспользоваться до обращения к нотариусу либо параллельно с ним. Информацию можно получить на следующих общедоступных ресурсах:

• сайт ФССП России (в разделе «Банк данных исполнительных производств» нужно ввести фамилию, имя и отчество умершего и проверить наличие открытых в отношении него исполнительных производств);
• сайты мировых и районных судов по месту жительства умершего (на них можно найти еще не дошедшие до приставов судебные решения по взысканиям).

Кроме того, о наличии долгов могут свидетельствовать такие косвенные признаки, как письма по месту регистрации умершего с требованиями о погашении им задолженности, sms-сообщения от банков в его телефоне, звонки от коллекторов и т. д.

Отметим, что запрос в банк до вступления в наследство результата не принесет. Такая информация является банковской тайной. После принятия наследства можно на законных основаниях обратиться в кредитную организацию для получения соответствующих данных.

Поручительство по кредиту

Если умерший родственник был поручителем по чужому кредиту, у наследников может возникнуть вопрос, перейдет ли к ним обязанность исполнять обязательства перед банком. В данном случае все зависит от условий договора поручительства и стадии исполнения обязательств на момент смерти родственника.

Обычно в договоре прописывают условие, что поручительство прекращается в связи со смертью поручителя и претензий к наследникам банки не предъявляют. Однако, если до смерти поручителя у заемщика уже была просрочка и банк успел предъявить требование к поручителю, то долг считается возникшим и его взыскание может быть переложено на наследников. Скорее всего, банк будет осуществлять взыскание через суд. Ему важно установить, кто именно и в каком объеме вступил в наследство, чтобы определить пределы ответственности. При этом банк не является стороной наследственного дела и не всегда может оперативно получить необходимую информацию.

Отметим, что с 1 сентября 2025 года вводится запрет на начисление неустойки по просроченным кредитам умерших заемщиков до принятия наследства наследниками (Федеральный закон от 23.07.2025 N 246-ФЗ). Соответствующая норма появится в ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». В случае смерти заемщика банки будут не вправе начислять неустойки (пени, штрафы) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по потребкредиту (займу) до принятия наследства. Срок данной меры ограничен шестью месяцами с даты открытия наследства, если иное не установлено законодательством РФ либо решением суда. Это позволит защитить наследников от резкого увеличения суммы задолженности и сократить споры между банками и гражданами.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.