Чтобы оформить ипотеку на строительство дома, первым делом нужно собрать пакет необходимых документов и подать заявку в банк. После ее одобрения нужно согласовать проект дома с банком, заключить договор купли-продажи с владельцем земли и подписать договор подряда со строителями, если возводить дом будет подрядчик. После регистрации земельного участка на ваше имя банк перечислит средства продавцу земли и строителям либо на счет заемщика, если возводить дом он будет самостоятельно. Расскажем детально, как получить ипотеку на строительство дома: с чего начать, какие документы нужно собрать и как выбрать наиболее выгодное предложение банка.
Как оформить ипотеку на строительство дома
Приведем пошаговое руководство, которое поможет вам получить одобрение банка на ипотеку.
1. Подайте заявку на ипотеку в банк. Сделать это можно лично, посетив офис кредитно-финансовой организации, или онлайн с помощью личного кабинета на официальном сайте банка или в его мобильном приложении.
2. Приложите к заявке все требуемые документы, которые необходимы для предварительного одобрения ипотеки.
3. Если вы хотите стать участником льготной ипотечной программы, вам нужно подтвердить свое право на это с помощью документов.
4. После одобрения заявки нужно определить, сами вы будете строить дом или это сделает подрядная организация. В последнем случае следует выбрать подходящего застройщика, гарантирующего качество работы за приемлемую цену.
5. Согласуйте проект вашего будущего дома с банком. На этом этапе можно определить дату сделки с продавцом земли и подрядчиком.
6. Заключите договор купли-продажи с владельцем земли и подпишите договор подряда со строителями.
7. Обратитесь в МФЦ для перерегистрации права собственности на землю на ваше имя.
8. Когда вы официально станете собственником земли, банк перечислит средства подрядчику и продавцу участка либо самому заемщику, если он будет строить дом самостоятельно.
Какие документы нужны для ипотеки на строительство дома
Перед обращением в банк заемщику нужно собрать пакет документов, необходимых для одобрения заявки. У разных банков требования к составу пакета могут различаться, поэтому перед обращением лучше всего проконсультироваться со специалистом конкретной кредитно-финансовой организации.
Приведем минимальный перечень необходимых документов:
- заявление и заполненная анкета заемщика;
- паспорт будущего хозяина дома;
- если в сделке участвует поручитель, нужен его паспорт тоже;
- справка о доходах заемщика и документы о месте его работы;
- выписка из ЕГРН с информацией о земельном участке;
- документы, подтверждающие право собственности на земельный участок, на котором будет идти строительство;
- договор или проект договора на возведение дома и проведение к нему инженерных коммуникаций;
- смета на строительство дома, включающая стоимость всех работ и стройматериалов.
В каких банках можно получить ипотеку на строительство дома
Ипотеку на строительство дома выдают большинство банков России. Условия ее предоставления, требования к заемщику и перечню необходимых документов могут различаться. Рассмотрим детально предложения крупнейших кредитно-финансовых организаций.
1. Сбер
Рассмотрим в таблице условия сотрудничества с заемщиками системообразующего банка России.
| Базовая ставка по кредиту | От 20,1% |
| Первоначальный взнос | От 25% |
| Размер кредита | До 100 млн руб. |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Банк позволяет строить дом своими силами или с помощью подрядчика. Также на заемные средства можно купить землю, на которой будет возводиться объект.
2. ВТБ
Приведем в таблице условия для заемщиков в другом крупном финансовом учреждении страны.
| Базовая ставка по кредиту | От 2% |
| Первоначальный взнос | От 30,1% |
| Размер кредита | До 60 млн руб. для столичных регионов и до 30 млн руб. — для других субъектов РФ |
| Срок кредитования | До 30 лет |
ВТБ работает со списком аккредитованных подрядчиков. Также заемщикам предлагают уже согласованные проекты домов для облегчения процесса оформления ипотеки.
3. Газпромбанк
Представим в таблице условия оформления ипотеки на строительство дома в Газпромбанке.
| Базовая ставка по кредиту | 9,8% |
| Первоначальный взнос | От 20,1% |
| Размер кредита | До 30 млн руб. |
| Срок кредитования | До 20 лет |
Ипотеку на строительство дома Газпромбанк дает только при условии, что возводить его будет аккредитованный подрядчик на уже оформленном в собственность земельном участке.
4. Банк ДОМ.РФ
Информация об условия предоставления ипотеки на строительство дома опубликована на официальном сайте Банка Дом.РФ.
| Базовая ставка по кредиту | 22% |
| Первоначальный взнос | От 20% |
| Размер кредита | До 30 млн руб. |
| Срок кредитования | До 30 лет |
Ипотека на строительство жилого дома в Банке ДОМ.РФ выдается при условии, что строить объект будет подрядная организация. При этом земельный участок можно купить за счет банка либо согласовать возведение жилья на своей земле.
Список источников:
1. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. Раздел «Можно ли на маткапитал построить или реконструировать дом» на сайте «Госуслуги».
3. Постановление Правительства РФ от 30.11.2019 года № 1567 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “ДОМ.РФ” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации на строительство (приобретение) жилого помещения (жилого дома) на сельских территориях (сельских агломерациях)».
