Ипотечные каникулы представляют собой льготный период, в течение которого заемщик вправе снизить либо приостановить выплаты по ипотеке на срок до шести месяцев (6.1−1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ в ред. Федерального закона от 01.05.2019 № 76-ФЗ). При этом за ним сохраняется право собственности на жилье, не начисляются пени и штрафы, но обязательства по кредиту не исчезают. По окончании ипотечных каникул платежи возобновляются с учетом нового графика. Они переносятся в конец срока кредита, что увеличивает общую продолжительность выплат.
Заемщик вправе сам выбрать дату начала каникул и в том числе указать ее задним числом. При этом она не может приходиться на период ранее, чем за два месяца до обращения за льготным периодом.
Прекращение ипотечных каникул досрочно возможно только по решению самого заемщика. Банк не вправе сделать это в одностороннем порядке.
Кому положены ипотечные каникулы
Согласно Закону № 353-ФЗ, возможность оформить льготный период предоставлена лицам, оказавшимся в тяжелой жизненной ситуации. К таким ситуациям относятся:
- Уменьшение дохода более чем на 30% в течение последних двух месяцев в сравнении со среднемесячным доходом за предыдущий год. При этом ипотечные платежи должны превышать 50% текущего дохода.
- Потеря работы с получением официального статуса безработного путем регистрации в центре занятости населения либо на портале «Работа в России».
- Временная нетрудоспособность в течение свыше двух месяцев подряд, в том числе период нахождения в декрете или ухода за ребенком.
- Признание инвалидом первой или второй группы.
- Увеличение количества иждивенцев, например, рождение ребенка или оформление опеки над родственником. При этом также должно иметь место снижение дохода в течение последних двух месяцев более чем на 20% в сравнении с прошлым годом и превышение ипотечных платежей над доходом на 40%.
- Чрезвычайная ситуация. Когда жилье расположено в зоне природной или техногенной катастрофы и ЧС оказала непосредственное влияние на жизнедеятельность заемщика.
Также отметим, что специальные условия по льготному периоду есть для участников СВО.
Какие документы запросит банк
Для оформления ипотечных каникул заемщику потребуется определенный перечень документов. В него, как правило, входят:
- заявление (в нем указывают вид льготного периода, его продолжительность и дату начала, а также основание, по которому его запрашивают);
- паспорт;
- выписку из ЕГРН с актуальными данными о праве собственности на единственное жилье;
- согласие залогодателя (в случае оформления залога на третье лицо);
- официальные документы, подтверждающие тяжелую жизненную ситуацию (выписка о статусе безработного, листок временной нетрудоспособности, справка об инвалидности, свидетельство о рождении ребенка, акт органа опеки о назначении опекуна и т. д.).
Отметим, что кредитная организация вправе отказать в предоставлении льготного периода, если она посчитает, что документы, подтверждающие наличие у человека трудной жизненной ситуации, представлены не в полном объеме.
Порядок оформления ипотечных каникул
Приведем пошаговый алгоритм оформления ипотечных каникул.
Шаг 1. Встретиться с представителями банка. Заемщику следует связаться с кредитной организацией посредством онлайн-чата, по телефону, электронной почте либо путем личного посещения одного из отделений и сообщить о своем праве оформить ипотечные каникулы. После этого представители банка назначат консультацию с целью получения объяснения причин обращения за ипотечными каникулами.
Шаг 2. Подать заявление и документы. В банке следует заполнить с помощью его специалистов предоставленную форму заявления на получение ипотечных каникул и подать его вместе с документами. Можно представить оригиналы документов или их нотариально заверенные копии.
Шаг 3. Дождаться результата рассмотрения заявления. Кредитная организация рассмотрит представленные документы в течение пяти рабочих дней и сообщит о положительном решении либо от отказе с обоснованием его причин. Если она не ответит через десять рабочих дней с даты их представления, льготный период считается одобренными автоматически.
Шаг 4. Действовать по обновленному графику платежей. После рассмотрения документов и принятия положительного решения кредитная организация направляет заемщику обновленный график платежей. Банк также направит необходимые сведения в Росреестр и скорректирует закладную.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
