Импульсивные покупки и легкий доступ к кредитным средствам могут привести к серьезной долговой яме. Если вы чувствуете, что не способны контролировать свои расходы, можно оформить самозапрет на кредиты. В материале расскажем, как это сделать, какие документы для этого нужны и можно ли отменить установленное самоограничение.
Пошаговая инструкция, как поставить самозапрет
До 1 марта 2025 года оформить самозапрет на кредиты можно было только путем личного посещения банка или офиса микрофинансовой организации (МФО). Теперь это можно сделать онлайн с помощью сайта «Госуслуги», заполнив типовое заявление. С 1 сентября 2025 года сделать это можно будет и в любом многофункциональном центре (МФЦ). Расскажем об алгоритмах действий для каждого из трех способов.
1. Через сайт «Госуслуги»
Приведем пошаговую инструкцию для оформления самозапрета на кредиты на портале госуслуг.
1. В личном кабинете перейдите к услуге «Установление запрета на получение кредита».
2. Проверьте ваши персональные данные: ФИО, серию и номер паспорта, ИНН.
3. Выберите, какой вид запрета хотите установить: полный или частичный.
4. Проверьте сформированное заявление и подпишите его с помощью электронной подписи.
5. Отправьте заявление. Срок его рассмотрения — до двух календарных дней. Запрет начнет действовать на следующий день после получения первого уведомления от КБКИ. Помните о том, что услуга предоставляется бесплатно. Запрет действует бессрочно, но его можно снять в любой момент.
2. Через банк
Оформление самозапрета путем личного посещения офиса банка требует больших временных затрат, нежели отправка онлайн-заявления. Расскажем, что нужно делать в этом случае.
1. Посетите лично ближайшее отделение банка, услугами которого вы пользуетесь.
2. Заполните шаблон заявления, подпишите его.
3. Если у вас открыты счета в нескольких банках, заявление придется написать в каждом из них.
3. Через МЦФ
Возможность установить самозапрет на кредит через многофункциональный центр у граждан России появится с 1 сентября 2025 года. Расскажем, как это будет работать.
1. Посетите ближайшее отделение МФЦ с паспортом.
2. Оформите заявление по образцу, подпишите его вручную.
3. Отправьте заявление. Услугу окажут в течение двух дней. МФЦ передаст информацию в БКИ в тот же день, после чего соответствующая запись появится в кредитной истории.
Вопросы и ответы
На распространенные вопросы о самозапрете на кредиты ответила Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф».
Можно ли оформить самозапрет на кредиты в МФЦ?
Такая возможность у граждан России появится с 1 сентября 2025 года. Сейчас это можно сделать в офисе банка или онлайн с помощью сайта «Госуслуги».
Можно ли взять кредит на человека без его ведома?
Кроме того, часто жертва мошенников находится под сильным психологическим давлением с их стороны и плохо понимает, что она делает, поэтому может неосознанно открыть им доступ к своему онлайн-банку, передать информацию о себе и все пароли и коды, подтверждающие финансовые операции.
Как можно доказать, что человек не брал кредит онлайн?
Способ отстаивания своей правоты зависит от многих обстоятельств, таких как:
- механизм идентификации заемщика;
- личность фактического получателя заемных средств;
- наличие документов, подтверждающих факт оформления кредита;
- способ подписания подтверждающих документов — лично или онлайн;
- наличие признаков незаключенности договора.
Если вы обнаружили оформленный на свое имя ондайн-кредит, действовать нужно следующим образом:
1. Обратитесь в финансовую организацию, которая оформила на вас кредит, с претензией. В ней нужно акцентировать внимание на том, что вы не заключали кредитный договор, поэтому требуете удалить недостоверные сведения из своей кредитной истории и прекратить незаконное хранение ваших персональных сведений.
2. Запросите документы, подтверждающие получение займа или заключение договора, а также детали идентификации вашей личности. Если деньги были выданы наличными, потребуйте соответствующий документ с подписью получателя.
3. Сделайте запрос выписки из БКИ. Если в ней указана недостоверная информация, обратитесь в БКИ с заявлением об ее удалении. В этом случае Бюро кредитных историй направит в банк или МФО уточняющий запрос.
4. Напишите заявление о мошенничестве в полицию.
5. Если претензия к банку не помогла решить проблему, подавайте исковое заявление в суд. В нем нужно предъявить следующие требования:
- о признании договора кредитования незаключенным;
- о прекращении незаконной обработки персональных данных;
- об исключении недостоверной информации о долге из БКИ.
6. При необходимости можно также направить жалобу на банк или МФО в Роскомнадзор по факту незаконного использования ваших персональных данных.
Часто банк признает ошибку уже на стадии письменной претензии. В этом случае проследите, чтобы информация о фиктивном кредите была удалена из вашей кредитной истории. Сведения об этом в БКИ должен отправить банк.
Список источников:
1. Федеральный закон от 26.02.2024 года № 31-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О кредитных историях” и Федеральный закон “О потребительском кредите (займе)”».
2. Указание ЦБ РФ от 18.02.2022 года № 6071-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 17 апреля 2019 года N 683-П “Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента”».
3. Раздел «Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов (займов)» на официальном сайте Банка России.
Эксперт: Ольга Дайнеко, эксперт НИФИ Минфина России и портала «Моифинансы.рф»
