«В рамках российской системы обязательного пенсионного страхования действует строгое правило: безубыточный перевод средств между страховщиками возможен только один раз в пять лет. Если инициировать смену фонда досрочно, до истечения этого срока, происходит автоматическая потеря всего инвестиционного дохода, заработанного за последний пятилетний период», — предупредил Недбай.
Чтобы не потерять деньги, дату перевода нужно планировать заранее. Перед подачей заявления о переходе стоит запросить у текущего страховщика выписку по счету и точно выяснить, когда заканчивается очередной пятилетний цикл. Ошибка даже на несколько месяцев приведет к потере доходности. Узнать, кто именно выступает вашим страховщиком, можно через выписку из индивидуального лицевого счета на сайте Социального фонда России.
Если ваши средства уже находятся в негосударственном пенсионном фонде, их можно разместить на более выгодных условиях, переведя в Программу долгосрочных сбережений. В отличие от обязательного пенсионного страхования, где деньги выплачиваются только в виде пожизненной пенсии без права наследования, Программа дает возможность самостоятельно назначать сроки и условия получения выплат.
Вы сможете выбрать единовременную выплату, ежемесячные платежи на определенный вами срок или пожизненные выплаты. Накопления в Программе наследуются. Также допускается досрочное снятие средств без потери дохода в особых случаях — при потере кормильца или необходимости оплаты дорогостоящего лечения.
Кроме того, перевод накоплений в Программу открывает доступ к государственному софинансированию: на протяжении 10 лет государство может добавлять до 36 тысяч рублей в год в зависимости от суммы взносов и уровня дохода участника. Также доступен налоговый вычет — ежегодно можно возвращать от 13 до 22% от суммы взносов в пределах 400 тысяч рублей.
«При выборе стратегии размещения капитала ключевым фактором должна выступать стабильность бизнес-модели фонда. Надежнее оценивать, как негосударственный пенсионный фонд работал на протяжении последних 5−10 лет, и смотреть на его накопленную доходность за этот период», — заключил Аркадий Недбай.