Главное о том, как не платить кредит банку
Приведем в таблице 4 законных способа, позволяющих не платить кредит банку в 2026 году.
| Взять кредитные каникулы | Доступны в случае потери дохода или ЧС |
| Оформить банкротство | Статус банкрота позволяет списать большинство долгов: кредиты, микрозаймы, задолженность за ЖКУ, штрафы |
| Реструктуризировать кредит | Чаще всего банки предлагают увеличить срок кредита, изменить тип платежа или предоставляют временную отсрочку |
| Получить страховую выплату | Если при оформлении кредита вы взяли страховку, в ряде случаев она может полностью или частично покрыть долг |
4 способа, как законно не платить кредит
Законодательство России предусматривает 4 основных способа, позволяющих человеку в трудной жизненной ситуации перестать вносить ежемесячные платежи по кредитному договору.
1. Взять кредитные каникулы
С 1 января 2024 года кредитные каникулы доступны не только тем, чей доход за последние два месяца снизился на 30% и более, но и гражданам, пострадавшим в результате чрезвычайных ситуаций.
Каникулы могут быть полными, когда заемщик временно не вносит никаких платежей, или частичными, когда вносятся только проценты. Максимальный срок отсрочки — 6 месяцев, мобилизованным — 12 месяцев. При этом проценты по кредиту продолжают начисляться на сумму долга на протяжении всего периода каникул, просто их уплата переносится на более поздний срок. По окончании отсрочки график платежей пересчитывается.
Для получения каникул необходимо подать в банк заявление и приложить подтверждающие документы (например, справку о доходах).
2. Оформить банкротство
Если денег на уплату кредита нет и в обозримом будущем не предвидится, закон предусматривает возможность легально не платить по долгам — через процедуру банкротства.
В результате с физического лица списываются большинство долгов: кредиты, микрозаймы, задолженность за ЖКУ, штрафы. Даже если финансовое положение в будущем восстановится, возвращать эти средства уже не придется — все обязательства аннулируются навсегда.
При этом статус банкрота предусматривает и ряд негативных последствий:
3. Реструктуризировать кредит
Речь идет об изменении условий кредитного договора по соглашению между банком и заемщиком, направленное на облегчение процесса погашения долга. Чаще всего кредиторы предлагают три основных варианта:
- увеличение срока кредита: за счет этого уменьшается размер ежемесячного платежа;
- изменение типа платежа: переход с дифференцированного на аннуитетный или наоборот, в зависимости от того, что выгоднее для заемщика;
- временная отсрочка платежа: предоставляется по внутренним правилам банка.
Чтобы убедить банк в необходимости реструктуризации, нужно доказать, что вы больше не можете платить по кредиту на прежних условиях. Какой именно пакет подтверждающих документов потребуется, уточняйте непосредственно у вашего кредитора.
4. Получить страховую выплату
Если при оформлении кредита вы взяли страховку, в ряде случаев она может полностью или частично покрыть долг. Существуют разные виды кредитного страхования: от несчастных случаев, от потери работы, от наступления инвалидности.
Страховая компания погасит задолженность перед банком в размере, предусмотренном полисом. Однако надо учитывать, что не все кредиты подлежат страхованию и не любые жизненные события признаются страховым случаем.
Что будет, если просто перестать платить кредит банку
Если совсем перестать вносить платежи по кредиту, банк начислит неустойку на сумму долга, обратится в суд и, возможно, передаст просроченную задолженность коллекторам, которые обрушат на должника шквал звонков.
Если дело дойдет до судебных приставов, начнется принудительное взыскание: с должника начнут удерживать часть зарплаты, арестуют и распродадут его имущество, ограничат выезд за границу и применят другие меры, стимулирующие вернуть долг кредитору.
Поэтому уклонение от выплаты кредита — не решение проблемы. Задолженность будет только расти и портить вашу кредитную историю. Гораздо разумнее вносить платежи вовремя или договориться с банком об отсрочке или реструктуризации. Так вы сбережете деньги, нервы и сохраните репутацию надежного заемщика.
Список источников:
1. Глава 12 «Исковая давность» Гражданского кодекса РФ.
2. Федеральный закон от 03.04.2020 года № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон “О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)” и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
3. Федеральный закон от 26.10.2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
