Как рассказала Финансам Mail Ольга Комарова, руководитель антифрод-направления в ITD Group, ЕСУПК может стать полезным элементом антифрод-контроля в части выявления дропперских сетей, использующих многочисленные карты для вывода средств третьих лиц.
С 1 сентября все банки должны направлять в систему следующие сведения:
- номер карты;
- вид карты;
- ИНН владельца;
- информацию о прекращённых картах.
При этом сам механизм проверки совокупного количества карт начнёт работать только с 1 сентября 2027 года. Именно тогда вступают в силу положения о лимите в 20 карт на одного человека. Перед выпуском новой карты банк будет обязан сделать запрос в ЕСУПК и получить данные о количестве уже имеющихся у человека карт, их номерах, видах и статусе.
Эксперт считает, что поэтапное введение системы оправдано: сначала необходимо наполнить базу исходным массивом данных. Без этого банки просто не смогли бы достоверно определить, сколько карт уже открыто у клиента в других организациях. А значит, контроль лимита был бы невозможен.
Когда ждать первых результатов
Эффект от внедрения ЕСУПК, скорее всего, будет проявляться постепенно. Первичную техническую оценку, по мнению Ольги Комаровой, можно будет сделать через несколько месяцев после запуска. Полноценную оценку — примерно через год. Тогда станет понятно, стала ли новая система устойчивым антифрод-инструментом или осталась преимущественно учётной системой с ограниченным влиянием на предотвращение ущерба.
Что касается реальной борьбы с дропперством, здесь всё будет зависеть от того, как быстро банки внедрят алгоритмы контроля с учётом данных из новой системы. Важную роль сыграет и скорость выстраивания связей с ранее выявленными мошенническими цепочками, отслеживание транзита средств и нестандартных связей между картами и устройствами.
Ольга Комарова подчёркивает, что новая система не единственная или достаточная мера, способная полностью решить проблемы дропперства. «Необходимо расширять перечень мер, ужесточать наказания для вовлечённых в такие схемы и активнее просвещать граждан, чтобы предотвращать их участие в мошеннических схемах», — отметила она.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.