Главное об экономии денег
Эксперты называют 14 самых популярных и эффективных способов экономить деньги в семье, чтобы достичь заветной финансовой цели. Перечислим их в таблице.
| Метод конвертов | В день зарплаты распределите средства по конвертам в зависимости от статьи расходов. 1 конверт = 1 неделя. Если деньги в конверте закончились, терпим |
| Правило «Сначала заплати себе» | Как только пришли деньги, сразу переведите хотя бы 10% на сберегательный счет |
| Челленджи накопления | Например, «52 недели». В первую неделю откладываете 100 рублей, во вторую — 200, в третью — 300, в последнюю — 5200 рублей |
| Оптимизация расходов | Можно экономить на тарифах и подписках, пересматривать условия банков, операторов связи, стриминговых и облачных сервисов в пользу более выгодных |
| Отказ от импульсивных покупок | Речь идет о спонтанных тратах под влиянием настроения или сильных эмоций |
| Меню на неделю | Позволяет уменьшить объем просрочки, которая выбрасывается |
| Список покупок | Никогда не ходите в магазин без четкого плана и голодным |
| Оптовая закупка продуктов и товаров | Крупы, масло, бытовую химию выгоднее брать большими упаковками |
| Покупка сезонных и местных овощей и фруктов | Летом и осенью приобретайте местные овощи и фрукты, делайте заготовки на зиму |
| Выгодные тарифы | Пересматривайте время от времени тарифные планы и выбирайте наиболее выгодные условия |
| Покупка билетов на отдых заранее | Билет, купленный за 2-3 месяца, почти всегда дешевле |
| Акции и скидки | При совершении крупных покупок ищите промокоды, используйте кешбэк и сезонные распродажи |
| Приготовление еды дома | Помогает избежать незапланированных трат на кафе и перекусы по дороге на работу |
| Пересчет в часы работы | Задайте вопрос: «Готов ли я отработать 30 часов ради этой вещи?» |
Советы, как научиться копить и экономить
«Экономия часто воспринимается как синоним ограничений. На самом деле, это умение отличать настоящие потребности от навязанных маркетологами. Даже те, кто никогда не отличался финансовой дисциплиной, могут развить у себя этот важный навык», — подчеркнула Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Эксперт перечислила самые распространенные способы, которые могут помочь начать экономить деньги.
1. Используйте метод конвертов
«В день зарплаты финансово грамотный человек сводит бюджет — часть денег отправляет на обязательные траты. Это оплата коммуналки, ипотеки, ЖКУ и т. д. Часть (хотя бы 10%) сразу же переводим в накопления, в том числе на формирование финансовой подушки безопасности, если ее еще нет. Остальное распределяем по конвертам. 1 конверт = 1 неделя. Если деньги в конверте закончились, терпим. Также физическую форму конверта можно заменить на отдельный счет, если привыкли к тратам по карте», — рассказала Мария Иваткина.
2. Придерживайтесь правила «Сначала заплати себе»
Как только пришли деньги, сразу переведите хотя бы 10% на сберегательный счет. Тут работает психология — вы не видите эту сумму на карте, поэтому и соблазн ее потратить меньше.
3. Участвуйте в челленджах накопления
Например, «52 недели». В первую неделю откладываете 100 рублей, во вторую — 200, в третью — 300, в последнюю 52-ю – 5200 рублей. К концу года, используя это незамысловатую игру, можно накопить 137 800 рублей.
4. Оптимизируйте расходы
Можно экономить на тарифах и подписках, пересматривать условия банков (рефинансирование), операторов связи, стриминговых и облачных сервисов в пользу более выгодных. Выбирайте карты с кешбэком на категории, где вы тратите больше всего: АЗС, супермаркеты, ЖКУ.
Большая статья расходов — оплата услуг ЖКХ (свет, вода, отопление). Если не установлены счетчики и энергосберегающие лампы, лучше это сделать — они окупаются быстро.
«А вот на здоровье жалеть деньги нельзя. Экономия на лечении, профилактике, качественных продуктах выливается в большие счета в будущем. Курсы, книги, профессиональное развитие — это не лишние траты, а инвестиция в свое развитие. Безопасность важна не меньше. Дешевые шины, экономия на страховке, ремонт электропроводки своими руками без квалификации — это риск, который может стоить гораздо дороже», — подчеркнула Мария Иваткина.
5. Откажитесь от импульсивных покупок
Речь идет о спонтанных тратах под влиянием настроения или сильных эмоций. Чаще всего к ним относятся кофе навынос, безделушки на маркетплейсах, заказ еды и т. д.
«Маркетологи знают, как обойти вашу рациональность. Это нужно понимать и включать критическое мышление. Поможет “период охлаждения” в 24 часа. Увидели вещь, которую очень хотите? Подождите сутки. В 80% случаев желание исчезнет, а вы сэкономите деньги», — посоветовала эксперт.
6. Составляйте меню на неделю
«Продуктовая корзина — та статья расходов, где оптимизация дает самый быстрый эффект без потери качества жизни. Составляйте меню на неделю и уже в первый месяц вы ощутите существенную экономию — расходы на еду сократятся на четверть. При этом уровень жизни не снизится, просто будет меньше просрочки, которая выбрасывается», — отметила Мария Иваткина.
7. Пишите списки покупок
Никогда не ходите в магазин без четкого плана и голодным. Есть исследования, которые показывают, что человек, который хочет есть, покупает на 20-30% больше.
8. Закупайте продукты и товары оптом
Оптовые закупки часто недооцениваются. Крупы, масло, чай, кофе, бытовую химию (то, что долго хранится) выгоднее брать большими упаковками. Однако важно не поддаваться ажиотажу: легко набрать лишнего и потратить больше, чем планировали. Покупайте только то, что действительно регулярно используете в повседневной жизни.
9. Покупайте местные овощи и фрукты
«Сезонность и локальность — факторы, на которые можно и нужно обращать внимание. Летом и осенью приобретайте местные овощи и фрукты. Также это отличное время, чтобы сделать заготовки на зиму. Например, зелень и болгарский перец для супа можно заморозить», — посоветовала Мария Иваткина.
10. Ищите выгодные тарифы
Большинство людей годами платят за устаревшие условия просто потому, что не желают изучать рынок. Пересматривайте время от времени тарифные планы и выбирайте наиболее выгодные условия. Также важно хотя бы раз в полгода проводить ревизию: откройте приложение банка и посмотрите, сколько вы платите за связь, интернет и подписки. Часто там обнаруживаются сервисы, которыми вы не пользуетесь.
«Торг тоже часто уместен. Например, при оформлении страховки или заключении соглашения с сотовым оператором или интернет-провайдером. Позвоните в службу поддержки и скажите: “Я рассматриваю предложения конкурентов, они дешевле. Что вы можете предложить?”. В большинстве случаев менеджер предложит скидку или бонусы. При этом важно не придумывать цифры “с потолка”, а оперировать достоверной информацией. Обман тут не пройдет — менеджеры знают предложения конкурентов», — рассказала эксперт.
11. Покупайте билеты на отдых заранее
Билет, купленный за 2-3 месяца, почти всегда дешевле. Кроме того, перелет во вторник вместо пятницы или отдых не в пик сезона (октябрь вместо августа) может сэкономить до 50% бюджета. Многие сервисы (например, Aviasales или Яндекс.Путешествия) позволяют подписаться на направление и ловить распродажи.
«Гостевые дома часто дешевле отелей и дают кухню, что позволяет экономить на ресторанах. Если едете с друзьями, можно арендовать один дом или апартаменты совместно — обычно это дешевле», — посоветовала Мария Иваткина.
12. Следите за акциями и скидками
Ищите скидки и специальные предложения — это поможет сберечь средства, не жертвуя качеством покупок. Не поленитесь сравнить цены в нескольких магазинах, прежде чем сделать выбор.
При совершении крупных покупок (телевизор, бытовая техника, электроника и др.) ищите промокоды, используйте кешбэк и сезонные распродажи.
13. Готовьте дома
Готовьте дома и берите приготовленную еду с собой — это позволяет контролировать не только состав и качество продуктов, но и размер порций. Такой подход помогает избежать незапланированных трат на кафе и перекусы по дороге на работу, а также положительно сказывается на здоровье.
14. Пересчитывайте траты в часы работы
Пересчет в часы работы — довольно классический и рабочий способ избежать импульсивных покупок. Задайте вопрос: «Готов ли я отработать 30 часов ради этой вещи?» Часто ответом будет «нет».