Самозанятые граждане не считаются официально трудоустроенными, при этом работают и платят налоги в бюджет. Банки предоставляют им ипотеку, однако плательщики НПД могут столкнуться со сложностями при оформлении жилищного кредита в 2026 году. С какими именно, читайте в материале.
Дают ли ипотеку самозанятым гражданам
Самозанятым предоставляют ипотеку. Однако при оформлении жилищного кредита они чаще физлиц сталкиваются с определенными трудностями. Самозанятые — не наемные работники, поэтому банки предъявляют к ним более строгие требования. В этом случае нужно ориентироваться на конкретные условия финорганизации. В некоторых субъектах РФ действуют специальные программы жилищного кредитования для самозанятых.
Кандидат экономических наук, доцент кафедры статистики Российского экономического университета им. Г. В. Плеханова Ольга Лебединская рассказала, с какими сложностями могут столкнуться самозанятые при оформлении жилищного кредита.
«Ограничений по выдаче ипотеки для самозанятых нет, однако ставка для них будет повышена. На сегодня доступны предложения от 11 банков с максимальной суммой кредита 40 млн рублей на срок от 1 до 600 месяцев», — дополнила эксперт.
Ольга Лебединская также отметила, что для самозанятых по актуальным ставкам возможно получение ипотеки всего по трем документам:
- паспорту;
- документу из списка: СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, военный билет и др.;
- справке о доходах: справку по форме КНД 1122036 можно взять в приложении или личном кабинете на сайте налоговой.
В то же время эксперт пояснила, почему в числе ипотечных заемщиков самозанятых не так много.
«Средний ежемесячный платеж при сумме кредита 5 млн рублей и сроке 30 лет составит 126 тысяч рублей. Необходимый ежемесячный доход должен составлять 162 тысячи рублей. С учетом того, что на получение статуса самозанятого могут претендовать граждане, годовой доход от предпринимательской деятельности которых не превышает 2,4 млн рублей, доля таких заемщиков будет не так велика», — резюмировала эксперт.
Кто такой самозанятый
В 2019 году в России ввели экспериментальный налоговый режим для самозанятых. За время его действия зарегистрировались более 15 млн человек. Это граждане, которые оказывают услуги, продают товары, выполняют работы и при этом не привлекают наемных сотрудников. Они платят налог на профессиональный доход (НПД). Парикмахеры, няни, сиделки, фрилансеры, переводчики входят в эту категорию налогоплательщиков.
Чтобы стать самозанятым, необязательно посещать отделение налоговой службы. Для этого можно зарегистрироваться в любом удобном сервисе: в приложении «Мой налог», в личном кабинете СФР, на сайте «Госуслуги» или в уполномоченных банках. Регистрация проходит по ИНН.
Главные особенности специального режима:
- льготная налоговая ставка — от 4% до 6%;
- страховые взносы в СФР можно не платить, но их можно вносить добровольно;
- кассу покупать необязательно, чеки формируются в приложении;
- отсутствие необходимости направлять в УФНС налоговые декларации и отчеты;
- автоматический расчет НПД;
- легальная работа без регистрации ИП;
- отсутствие возможности получить налоговый вычет при уплате только НПД;
- возможность совмещать с основной работой.
Получение статуса самозанятого доступно физлицам и ИП. Налоговый режим подходит гражданам, которые:
- предоставляют услуги на дому;
- сдают в аренду жилье;
- занимаются организацией праздников;
- работают дистанционно;
- специализируются на перевозке грузов и пассажиров;
- продают товары собственного производства;
- занимаются ремонтом домов и строительством.
Список источников:
1. Федеральный закон от 27.11.2018 года № 422-ФЗ «О проведении эксперимента по установлению специального налогового режима "Налог на профессиональный доход”».
