Чтобы оформить ипотечные каникулы при пополнении в семье, заемщику нужно обратиться в банк с заявлением и соответствующим свидетельством. Расскажем, на какой срок предоставляется отсрочка платежей и какие условия действуют для семей с детьми в 2026 году.
Главное об ипотечные каникулах для семей с детьми
Приведем ключевые факты по теме в таблице.
| Определение ипотечных каникул | Временная отсрочка платежей по ипотеке, которую банк обязан предоставить заемщику при наступлении определенных жизненных обстоятельств |
| Условия предоставления ипотечных каникул | Сумма кредита не превышает 15 млн рублей; ипотечная недвижимость — единственное пригодное для жизни семьи жилье; максимальный срок отсрочки — 18 месяцев |
| Порядок начисления процентов во время ипотечных каникул для семей с детьми | Первые шесть месяцев заемщик освобожден от каких-либо платежей и процентов, затем начисление процентов возобновляется с отсрочкой платежей |
| Срок действия ипотечных каникул для семей с детьми | Максимум 18 месяцев |
| Как получить ипотечные каникулы для семей с детьми | В течение полугода с момента рождения или усыновления ребенка обратиться в банк с заявлением и соответствующим свидетельством |
| Можно ли досрочно прекратить ипотечные каникулы | Прервать льготный период разрешено в любой момент |
| Когда могут отказать в ипотечных каникулах | Сумма кредита превышает 15 млн рублей; ранее каникулы уже оформлялись; жилье не является единственным пригодным для проживания; отсутствуют необходимые документы; действует другая ипотечная отсрочка; в отношении заемщика введена процедура банкротства; суд вынес решение о взыскании долга или расторжении кредитного договора; к поручителю предъявлены исполнительные требования, а на залог не обращено взыскание |
| Сколько раз можно брать ипотечные каникулы | Только один раз по каждому договору |
| Положены ли ипотечные каникулы при рождении первого ребенка | Можно оформить каникулы на полгода при соблюдении определенных условий |
Условия для получения ипотечных каникул для семей с детьми
Льгота предоставляется при соблюдении следующих условий:
- сумма кредита не превышает 15 млн рублей;
- ипотечная недвижимость — единственное пригодное для жизни семьи жилье;
- отсрочка действует до тех пор, пока ребенку не исполнится 1,5 года, или в течение 18 месяцев с даты усыновления.
Каникулы оформляются только один раз по каждому ипотечному договору, при этом подтверждать снижение дохода не нужно.
Порядок начисления процентов во время ипотечных каникул для семей с детьми
Льготный период состоит из двух этапов:
1. Первые шесть месяцев заемщик полностью освобожден от каких-либо платежей — ни основной долг, ни проценты в этот срок не начисляются и не уплачиваются.
2. С седьмого по восемнадцатый месяц проценты продолжают начисляться на остаток долга по ставке, указанной в кредитном договоре. Однако платить их сразу не нужно — сумма накапливается и переносится в конец графика погашения.
Срок кредита при этом автоматически увеличивается минимум на количество месяцев, равное длительности каникул. По завершении льготного периода все пропущенные платежи (как по основному долгу, так и по процентам) объединяются и предъявляются к погашению после окончания отсрочки.
Срок действия ипотечных каникул для семей с детьми
Максимальный срок ипотечных каникул ограничен 18 месяцами и привязан к возрасту ребенка — отсрочка действует до достижения им полутора лет.
Как получить ипотечные каникулы для семей с детьми
Для оформления ипотечных каникул в связи с рождением или усыновлением ребенка заемщику необходимо в течение полугода с момента пополнения семьи обратиться в банк с заявлением. К нему нужно приложить свидетельство о рождении или усыновлении ребенка.
Если по истечении десяти рабочих дней банк не дал ответа, каникулы считаются предоставленными автоматически.
Вопросы и ответы
Ответим на распространенные вопросы, связанные с ипотечными каникулами для семей с детьми.
1. Можно ли досрочно прекратить ипотечные каникулы?
Прервать льготный период разрешено в любой момент, однако повторно воспользоваться каникулами по тому же кредитному договору уже не получится. Поэтому перед досрочным выходом из отсрочки важно убедиться, что финансовая ситуация в семье в самом деле улучшилась и позволяет без рисков вернуться к стандартному графику платежей.
2. Когда могут отказать в ипотечных каникулах?
В предоставлении льготного периода могут отказать, если:
- сумма кредита превышает 15 млн рублей;
- по этому договору ранее уже были оформлены каникулы;
- это не единственная пригодная для жизни жилплощадь;
- отсутствуют документы, подтверждающие рождение или усыновление ребенка;
- действует другая ипотечная отсрочка. Например, по каникулам для мобилизованных или членов их семей;
- в отношении заемщика введена процедура банкротства, реструктуризация долгов или утверждено мировое соглашение;
- суд вынес решение о взыскании задолженности или расторжении кредитного договора;
- к поручителю предъявлены исполнительные требования, а на залог не обращено взыскание.
3. Положены ли ипотечные каникулы при рождении первого ребенка?
Закон предусматривает льготный период для семей, в которых родился первенец. В этом случае отсрочка по ипотеке может составить полгода, но при соблюдении двух обязательных условий:
- доход заемщика снизился более чем на 20%;
- ежемесячный платеж по кредиту превышает 40% от совокупного дохода семьи.
4. Сколько раз можно брать ипотечные каникулы?
Их можно оформить только один раз за весь срок действия ипотечного договора, повторно воспользоваться правом на отсрочку не получится (2). Исключение сделано лишь для жилья, попавшего в зону ЧС.
Список источников:
2. Федеральный закон от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
3. Федеральный закон от 03.04.2020 г. № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа».
4. Раздел «Ипотечные каникулы» на официальном сайте Банка России.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
