Существуют различные инвестиции для начинающих: акции, облигации, ПИФы, ETF. Чтобы начать на них зарабатывать, необходимо для начала пройти обучение, выбрать стратегию, брокера, открыть брокерский счет, внести на него средства и начать покупать активы. В материале перечислим инструменты, в которые стоит вкладываться новичку, дадим пошаговую инструкцию по старту процесса инвестирования, а также назовем распространенные ошибки начинающих инвесторов.
Что такое инвестирование и что это дает
Инвестиции — это вложение собственных или заемных средств, а также других ресурсов в определенный проект или инструмент для получения прибыли в будущем. Зачастую сбережения инвестируют в покупку активов или открывают банковский вклад.
Активы — это все, чем можно распоряжаться и получать с этого прибыль, например бизнес, объекты недвижимости, драгоценные металлы и иное. Существуют более прибыльные инструменты вложений, но они связаны с большим риском. Вкладывать капитал можно самостоятельно и через посредников, которые будут управлять вашими деньгами.
Среди других задач инвестирования выделяют:
- создание финансовой подушки;
- получение необходимой суммы на крупные покупки;
- увеличение своих доходов;
- защита своих сбережения от инфляции;
- увеличение накоплений для своих детей, например на образование;
- формирование пенсионного резерва, который будет через продолжительный период приносить доход.
Вкладывать денежные средства также можно в обучение, освоение новой профессии.
Куда лучше инвестировать новичку
Начинающим инвесторам лучше начать вкладывать средства на фондовом рынке в инструменты с низким риском. В их число входят акции, облигации и ПИФы. Рассмотрим подробнее каждый из них.
1. Акции
Это ценные бумаги, свидетельствующие о праве держателя на долю в бизнесе. Их выпускает множество компаний. К числу ликвидных и наиболее популярных акций относят бумаги «голубых фишек»: «Лукойла», «Газпрома», «Татнефти», «Норникеля» и других компаний. Их ценные бумаги растут в цене в долгосрочной перспективе, поэтому получить доход можно при их продаже через несколько лет.
Часть компаний также выплачивают дивиденды, то есть распределяют прибыль между акционерами. Крупные компании ежегодно решают, выплачивать их или нет. Например, в 2024 году компания Headhunter Group PLC решила, что может направить на дивиденды около 100% скорректированной чистой прибыли, полученной по итогам 2021–2024 годов. Спецдивиденды составили 907 рублей на акцию (2, 3).
2. Облигации
Это долговые ценные бумаги, которые выпускают компании и государство. По ним можно получить заранее известный доход в установленный срок. Облигации федерального займа — это ценные бумаги, эмитированные государством. Их относят к самым надежным долговым бумагам с минимальным риском невозврата вложений.
За пользование вложенными средствами инвестор получает доход в виде купонов. Доходность облигаций в среднем составляет 14% годовых. В каждом выпуске таких бумаг прописаны свои условия. Получить доход от облигаций можно, если приобрести их дешевле номинала.
Облигации компаний имеют больший риск, потому что такие эмитенты могут стать банкротами и не выплатить деньги инвесторам (1).
3. ПИФы
Паевые инвестиционные фонды — это форма коллективных инвестиций, при которых средства клиентов объединяют и направляют в доверительное управление профессионалам. Такие фонды выпускают паи, которые можно купить на бирже. При покупке одного пая инвестор получает небольшую часть имущества фонда. Портфель включает разные активы: если один потеряет в цене, то другие могут, наоборот, подорожать. В перспективе большая часть фондов увеличивается в цене. Управляющая компания распоряжается имуществом фонда. Доходность такого инструмента соответствует доходности вкладов или превышает ее (1, 4).
Что следует продумать перед тем, как начать инвестировать
Перед вложением средств нужно обратить внимание на несколько важных моментов, перечислим их.
1. Определитесь с суммой
Ограничений на минимальную сумму инвестирования не установлено, однако не следует вкладывать средства, которые необходимы для жизни. Для вложений нужен капитал, который не потребуется вам в течение нескольких лет. Начать можно с небольших сумм, чтобы получить опыт.
2. Поставьте перед собой цель
Решите, для чего именно вы хотите инвестировать. Например, чтобы получать дополнительный доход к зарплате, накопить на определенную покупку или сформировать пенсионный резерв.
3. Выделите время на управление инвестициями
Чтобы самостоятельно заниматься биржевой торговлей, нужно пройти обучение и постоянно отслеживать изменения на рынке. В этом случае понадобятся только услуги брокера — посредника между вами и биржей. Он выполняет поручения инвестора.
4. Решите, кто будет заниматься инвестированием
Если вы не собираетесь самостоятельно заниматься вложениями, лучше доверить это профессионалам: например, выбрать одну из форм доверительного управления. Управляющий будет совершать сделки от вашего имени для получения максимальной выгоды. Можно также вложиться в паевые фонды, где активами распоряжается управляющая компания.
Если вы решили самостоятельно инвестировать, необходимо найти брокера и открыть счет.
Как начать инвестировать: пошаговая инструкция с нуля
Приведем алгоритм действий, который поможет вам запустить процесс инвестирования и начать зарабатывать на вложениях.
1. Пройдите обучение
Брокеры, крупные банки и инвестиционные компании предлагают пройти бесплатное обучение начинающим инвесторам. Например, такие курсы и вебинары можно найти на сайте Московской биржи, Сбера, ВТБ, Альфа-Банка, Т-Банка.
Кроме того, в торговых программах обычно есть деморежим, с помощью которого можно проверить свои навыки инвестирования без потери средств.
2. Определите свою стратегию
Инвестиционная стратегия — это план, которого инвестор придерживается при проведении сделок. При ее выборе нужно определиться:
- с инструментами инвестирования;
- с периодом вложений;
- с максимальным размером возможных убытков.
3. Выберите брокера и откройте брокерский счет
Изучите условия открытия брокерского счета и выберите подходящий для себя вариант. Если вы решили самостоятельно инвестировать, потребуется выполнить такие действия:
- заключить договор с брокером;
- открыть брокерский счет;
- установить специальный софт для участия в торгах;
- начать проводить сделки на бирже (5).
Важно проверить у брокера, управляющей компании или доверительного управляющего наличие лицензии Банка России.
Если вы решили воспользоваться услугами доверительного управляющего, потребуется заключить договор и передать ему денежные средства.
Открыть брокерский счет можно бесплатно за 10 минут. Для этого нужно скачать приложение одного из российских банков или инвестиционной компании. Перечислим некоторые из них в таблице.
| Критерий | Лучший выбор для новичка | Пример |
| Надежность | Входит в топ-10 по размеру капитала на Московской бирже | «ВТБ Мои Инвестиции», «СберИнвестиции», «Т- Инвестиции», «Альфа-Инвестиции» |
| Интерфейс | Удобное мобильное приложение с подсказкам | «Т- Инвестиции», «СберИнвестиции», «ВТБ Мои Инвестиции», «БКС Мир инвестиций» |
| Комиссии | Фиксированный процент за сделку, нет абонентской платы | От 0,05% до 0,3% |
4. Пополните счет на стартовую сумму
Можно начать с суммы одного похода в кафе — до 5000 рублей. В приложении выберите «Пополнить счет» и переведите деньги с карты.
Важно! Это еще не инвестиция. Деньги просто лежат на брокерском счете, как на виртуальной карте. Теперь их нужно вложить.
5. Сделайте первую покупку
На средства, внесенные на брокерский счет, купите выбранные акции, облигации, ПИФы, ETF или другие активы.
Анна Кокорева, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций», рассказала, какие важные нюансы нужно учитывать новичкам на фондовом рынке.
1. Не инвестировать во все одновременно. Можно попробовать все понемногу, чтобы на практике понять, что и как работает: например, начать с облигаций, потом поработать с более рискованными активами и, наконец, дополнить свой опыт маржинальной торговлей.
2. Торговать для начала маленькими объемами. Если есть желание сформировать портфель, стоит изучить подходы к его составлению, чтобы сделать это грамотно и понять, какие нормы инвестирования подходят именно вам.
3. Начать стоит с той суммы, с которой инвестор готов потенциально расстаться. Инвестиции — это все же риски. При определении суммы нужно учитывать стоимость и волатильность активов, комиссии брокера, инфляцию и налоги.
«Новичкам лучше не стремиться к быстрому заработку, это с большей долей вероятности приведет к потерям. Для начала стоит придерживаться сдержанного подхода и консервативной стратегии. Когда инвестор поймет, что он достаточно погрузился в рынок и хорошо разбирается в торговых инструментах, можно увеличивать риски, если они оправданны», — посоветовала эксперт.
Частые ошибки новичков в инвестировании
Чтобы начать инвестировать, нужно знать множество стратегий и инструментов. Многие новички теряют часть капитала и прекращают вести биржевую торговлю. Рассмотрим самые распространенные ошибки.
1. Паника
Часто при принятии решений начинающие инвесторы поддаются эмоциям, таким как страх и жадность. Например, могут начать продавать ценные бумаги, если цены на них падают или, наоборот, покупать при их взлете. Это приводит к потере сбережений или упущенным возможностям.
2. Отсутствие плана
Инвесторы начинают вкладывать средства без стратегии и плана. Это может привести к необдуманным решениям.
3. Вложение всех средств
Часть начинающих инвесторов вкладывают большую часть своих накоплений в ценные бумаги. Нужно помнить, что необходимы деньги на ежедневные расходы, а доходы от вложений поступят не скоро. Создайте финансовую подушку безопасности — отложите 3–6 зарплат. Вкладывать в инвестиции лучше сумму, которую вы готовы потерять.
4. Отсутствие диверсификации накоплений
Неопытные инвесторы могут вкладывать деньги в один актив, не понимая важности диверсификации вложений. Например, если покупать ценные бумаги только нефтегазовых компаний, то это может привести к существенным потерям при снижении цен на нефть. Если вкладывать деньги в компании разных секторов экономики, это снизит риск убытков.
5. Высокий риск вложений
Надеясь получить быструю прибыль, новички вкладывают деньги в малоизвестные компании или спекулятивные активы, то есть в инвестиции с высоким риском.
6. Отказ от долгосрочных инвестиций
Некоторые инвесторы пренебрегают вложениями на долгосрочную перспективу. Необходимо учесть, что такие активы могут быть более прибыльными и менее рискованными, чем краткосрочные.
7. Отказ от проверки эмитентов
Инвесторы заранее не проверяют компании, ценные бумаги которых собираются покупать. Так можно столкнуться с мошенниками, которые получат деньги и исчезнут.
8. Торговля с плечом
Плечо или маржинальная торговля — это кредит, который брокерская компания предоставляет инвестору. Такой вариант торгов может увеличить как прибыль, так и убытки.
Список источников:
1. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
2. Публикация «МКПАО “Хэдхантер” объявляет рекомендацию Совета директоров по размеру особого дивиденда» на сайте HeadHunter invest, 2024 год.
3. Статья «Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний» в разделе «Инвестиции» на сайте сетевого издания «РБК», 2024 год.
4. Федеральный закон от 29.11.2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах».
5. Публикация «Как проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России, 2024 год.
Эксперт: Анна Кокорева, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций»
Анна Кокорева рассказала, какие важные нюансы нужно учитывать новичкам на фондовом рынке.
1. Не инвестировать во все одновременно. Можно попробовать все понемногу, чтобы на практике понять, что и как работает: например, начать с облигаций, потом поработать с более рискованными активами и, наконец, дополнить свой опыт маржинальной торговлей.
2. Торговать для начала маленькими объемами. Если есть желание сформировать портфель, стоит изучить подходы к его составлению, типы портфелей, чтобы сделать это грамотно и понять, какие нормы инвестирования подходят именно вам и кажутся разумными.
3. Начать стоит с той суммы, с которой инвестор готов потенциально расстаться. Инвестиции — это все же риски. На каждый рынок есть свой порог входа, так, например, на российский можно выйти с суммой в 50 000 рублей и даже меньше. При определении суммы нужно учитывать стоимость и волатильность активов, комиссии и еще ряд параметров.
4. Изучить условия открытия брокерского счета и выбрать подходящий для себя вариант.
5. Читать аналитику и учиться анализу самостоятельно и желательно фундаментальному, а не техническому.
Главное об инвестициях для начинающих с нуля
Подведем итог и выделим основные моменты, которые необходимо знать начинающим инвесторам.
1. Инвестирование — это вложение денежных средств и других активов в проекты с целью получения прибыли в будущем.
2. Новичкам на фондовом рынке лучше выбирать низкорисковые инструменты: акции, облигации и ПИФы.
3. На инвестициях можно заработать больше, чем на вкладах, но существует риск потерять все сбережения.
4. Перед началом инвестирования нужно определить цель.
6. Инвестировать можно самостоятельно или доверить это профессионалам — управляющей компании, доверительному управляющему.
7. Неверные действия могут лишить инвестора капитала. К наиболее распространенным ошибкам относят: панику, гонку за сверхприбылью, отсутствие диверсификации, торговлю с плечом и нежелание обучаться.
Список источников:
1. Федеральный закон от 22.04.1996 года № 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг».
2. Публикация «МКПАО “Хэдхантер” объявляет рекомендацию Совета директоров по размеру особого дивиденда» на сайте HeadHunter invest, 2024 год.
3. Статья «Дивидендный календарь — 2024: даты выплат по акциям российских компаний» в разделе «Инвестиции» на сайте сетевого издания «РБК», 2024 год.
4. Федеральный закон от 29.11.2001 года № 156-ФЗ «Об инвестиционных фондах»
5. Публикация «Как проверить участника финансового рынка» на официальном сайте Банка России, 2024 год.
