— На сессии, которую вы модерировали, эксперты обозначили ключевую проблему: горизонт принятия финансовых решений в России сегодня — всего два года. Вы с этим согласны?
Абсолютно. Пока люди живут сегодняшним днем, они не будут копить на пенсию, страховать здоровье или вкладывать в образование. Сдвинуть этот горизонт — наш главный вызов. Решать его нужно через доверие и «длинные» коммуникации. Поэтому мы переходим от разовых акций к непрерывному просвещению. Главный союзник здесь — семья. Когда родители учат ребенка финансовой грамоте, они вместе задумываются о будущем. Именно так закладывается долгосрочное мышление — через диалог поколений, а не через лекции о процентах.
— То есть ключ к «длинным деньгам» — в семейном обсуждении бюджета?
Наши опросы показывают: 76% детей хотя бы иногда обсуждают с родителями семейный бюджет, но только 32% делают это регулярно. Это серьезный разрыв. И пока он сохраняется, мы не сможем перевести людей из режима «трачу здесь и сейчас» в режим планирования.
— Но ведь не дети управляют семейными финансами. По данным НАФИ, несмотря на старания школы, во взрослой жизни знания не закрепляются: среди молодежи 18−34 лет уже 51% имеют низкий уровень финансовой грамотности. Почему так происходит?
Это серьезная проблема. Школьники показывают хорошие результаты: по данным последней диагностики Рособрнадзора, около 40% из них демонстрируют высокий или повышенный уровень знаний. Но эти знания не переходят в устойчивые привычки. Как только человек начинает самостоятельно зарабатывать и сталкиваться с реальными финансовыми задачами — необходимостью планировать свой личный или семейный бюджет, платить налоги, делать сбережения, соблюдать финансовую безопасность, — он забывает школьные знания. Времени на самостоятельное изучение не хватает, появляется много других дел. Вот тут мы и должны предлагать форматы, которые снова вовлекут его в финансовое просвещение.
— Какие еще темы требуют самого пристального внимания для всех россиян?
Их несколько. Первой я бы назвал долгосрочные сбережения. Доля «фаталистов» (тех, кто вообще не копит) сократилась за год с 35% до 24%. Прогресс есть, но почти четверть граждан не делают накоплений.
Вторая — цифровые риски. Впервые за семь лет цифровая грамотность россиян снизилась, особенно упали навыки критической оценки информации и защиты персональных данных. Люди перестают понимать, кому доверять в сети. По оценкам Росфинмониторинга, современные технологии позволяют создавать дипфейки настолько качественно, что 90% людей не смогут отличить их от настоящих. Мошенники активно этим пользуются. Главный рубеж обороны — в голове, речь об умении вовремя остановиться, перепроверить информацию и не поддаваться панике.
Третья тема — ответственное кредитование. Кредиты часто берут спонтанно, не оценивая долговую нагрузку. Нужно учить людей рассчитывать свои силы и управлять долгами.
— Какие планы у НИФИ по расширению образовательных программ?
Главный проект — эстафета «Мои финансы». В 2025 году она собрала 42,5 миллиона участников в 2,5 тысячах муниципалитетов. Регионы реально откликаются и предлагают новые решения. Каждый год мы получаем десятки новых инициатив, а лучшие — масштабируем на всю страну.
В школах и вузах диагностика Рособрнадзора подтвердила: там, где есть специализированные учебники и занятия, дети показывают заметно более высокий уровень знаний, поэтому в новом учебном году обновим учебники для 5−9 классов, а затем — для всех остальных.
— Как достучаться до взрослых? Ведь их за парту не посадишь.
Надо действовать через работодателей. Две трети работающих россиян готовы пройти бесплатные курсы у своего работодателя. Бизнес тоже заинтересован: финансово грамотный сотрудник меньше отвлекается на личные денежные тревоги. Мы запустили образовательную программу «Мои финансы на рабочем месте», она бесплатная. Уже 1,7 тысячи организаций (почти 300 тысяч сотрудников) подали заявки, более 35 тысяч человек учатся.
— А если работодатель не хочет этим заниматься?
Тогда идем через досуг и культуру. Мы сейчас консультируем «Союзмультфильм» по подростковому мультсериалу, помогали сценаристам фильма «Большая волна» (киностудия им. Горького) и уже работаем над еще одной полнометражной картиной. Если кино и мультфильмы без назидательности покажут грамотный выход из финансовых сложностей, это зацепит зрителей.
— Какая возрастная группа самая финансово грамотная?
Обычно называют категорию 35−44 лет с высшим образованием, жителей крупных городов, работающих. Они лучше всех управляют семейным бюджетом.
Но сильные стороны есть у каждой возрастной группы. Молодежь 18−34 лет — лидеры по активности в инвестициях, они оптимистичны и доверяют рынку. Возраст 45−59 лет — самый «зрелый» с точки зрения баланса между активностью и осторожностью. Эти люди чаще других имеют сбережения на банковских вкладах и накопительных счетах, ответственно подходят к долгосрочному планированию, но при этом реже, чем молодежь, инвестируют в высокорисковые инструменты.
— А что можно сказать про финансовое поведение старшего поколения? Какие знания наиболее востребованы у этой категории?
Старшее поколение (60 лет и старше) меньше доверяет рынку, опасается новых инструментов, не испытывает сильного оптимизма относительно будущего. Однако их сильная сторона — жизненный опыт и консерватизм. Пожилые люди реже вступают в рискованные финансовые авантюры и отдают предпочтение надежным, понятным инструментам, прежде всего банковским вкладам.
Их главная цель — сохранить, а не приумножить. Они хотят финансовую подушку, чтобы рассчитывать на себя и по мере сил помогать близким. В топе востребованных старшим поколением тем — защита от мошенников, выбор сберегательных продуктов, грамотное использование цифровых услуг и мер господдержки.
Но без длинного горизонта не обойтись и здесь. Пенсионер, который хранит деньги «под подушкой», тоже живет сегодняшним днем. Наша задача — сдвинуть горизонт планирования для всех возрастов.
