«Кредитная история — это фактически финансовое “досье”, по которому банки оценивают дисциплину заемщика: как он платит, сколько берет, допускает ли просрочки. Если же такой истории нет, у банка нет главного — данных для оценки рисков. В такой ситуации клиент выглядит не как “идеальный заемщик”, а как непонятный. А неопределенность для банков — всегда риск», — пояснила финэксперт.
Следовательно, отсутствие кредитной истории нередко приводит к отказам, одобрению на меньшие суммы и более высоким процентным ставкам.
Финансовые организации, по словам Волковой, принимают решения на основе скоринговых моделей - ключевым фактором тут является платежная дисциплина за последние периоды.
Она добавила, что если данных нет, банк не может понять, будет ли человек платить вовремя, как он ведет себя при долговой нагрузке и насколько стабилен его финансовый профиль. Проще говоря, лучше «понятный заемщик с историей», чем «идеальный, но неизвестный».
Специалист подчеркнула: создать безупречную кредитную историю за деньги невозможно - это либо миф, либо мошенническая схема. Однако сформировать положительную динамику в течение нескольких месяцев вполне реально. Для этого существуют проверенные и законные способы.
2. Начните с небольшой суммы. Для банка важнее не размер займа, а ваша дисциплина в его погашении. Даже небольшой кредит может стать отправной точкой для формирования кредитной истории.
3. Проверьте кредитную историю на наличие ошибок. Иногда причина заключается не в отсутствии истории, а в некорректно внесенных данных. Любые неточности можно оспорить через БКИ или банк.
4. Не создавайте излишнюю кредитную нагрузку. Парадоксально, но даже при отсутствии кредитной истории можно получить отказ, если: подано слишком много заявок за короткий срок, имеются открытые, но неиспользуемые кредитные линии.
«Банки оценивают не только факт кредита, но и общую нагрузку. И если вам отказали в одном банке, то не надо подавать заявки во все остальные. Это очень опасная стратегия, потому что каждая заявка, даже отклоненная, фиксируется в кредитной истории. Большое количество запросов подряд выглядит как сигнал тревоги: вы отчаянно ищете деньги», — заключила Волкова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
