Согласно мнению финансового советника, первый вариант — перевод на счет до востребования — практически не приносит дохода. Второй вариант — автоматическая пролонгация — может привести к потере части процентов, поскольку продление зачастую происходит не на самых выгодных условиях, доступных на рынке.
«В связи с досрочным расторжением договора вклада банк пересчитает проценты по ставке до востребования. Обычно это менее 1% годовых. Таким образом, вам вернут ваши деньги с минимальным процентным доходом. Пример — вклад на 500 тысяч рублей по 10% годовых на один год. При досрочном закрытии через шесть месяцев вместо 24 657 рублей в виде процентов вы получите всего около 2500 рублей», — подчеркнула Глушкова.
Если клиент решит забрать деньги, автоматически продлённый договор придётся расторгать досрочно. При этом, в зависимости от условий договора, банк имеет право изъять уже выплаченные проценты. Если клиент успел их потратить, финансовая организация вернёт только основную сумму вклада, пересчитав проценты по значительно более низкой ставке до востребования.
Кроме того, существует риск срыва долгосрочных финансовых планов. Досрочное расторжение может привести к потере выгодных условий в будущем, поскольку банк может классифицировать такого клиента как ненадежного. Это наносит ущерб его банковской репутации, в результате чего ему перестают предлагать акционные вклады и могут отказать в повышении ставки по программам лояльности.
Существует и правовой договорной риск. Условия некоторых вкладов могут полностью или частично запрещать снятие средств до окончания срока без веских, оговоренных в договоре оснований.
В связи с этим крайне важно внимательно изучать договор вклада, не стесняться задавать вопросы сотрудникам банка и строго следить за сроком его закрытия, отметила Глушкова. Необходимо помнить, что снятие средств возможно не в день закрытия, а лишь на следующие сутки, так как операция, проведенная в день окончания срока, также будет считаться досрочным расторжением со всеми сопутствующими негативными последствиями.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
