Откладывать деньги с выгодой, чтобы пользоваться ими в нужный момент, можно по государственным программам нацпроекта «Эффективная и конкурентная экономика». Такие программы рассчитаны на разные жизненные ситуации — от заботы о будущем ребенка до планирования пенсионных выплат. Рассказываем подробно.
Программа долгосрочных сбережений
Программа долгосрочных сбережений (ПДС) работает с января 2024 года и подходит тем, кто хочет копить на крупные цели: обучение детей, покупку жилья, дополнительные выплаты к пенсии или дорогостоящее лечение. За первые полтора года россияне заключили уже более 5 миллионов договоров.
Участник программы сам определяет сумму и регулярность взносов, которые затем инвестируются негосударственным пенсионным фондом (НПФ). Воспользоваться накопленными средствами можно через 15 лет или по достижении пенсионного возраста. Однако при особых обстоятельствах (потеря кормильца, необходимость лечения) деньги можно получить раньше.
В некоторых НПФ предусмотрена «детская программа» — для родителей, бабушек и дедушек, которые хотят позаботиться о будущем финансовом благополучии своих детей и внуков. С помощью «Программы детских сбережений» удобно копить на обучение, собственное жилье для ребенка или другую большую покупку при софинансировании от государства.
Главный плюс ПДС — участие государства, которое ежегодно софинансирует взносы до 36 тысяч рублей в течение первых десяти лет, гарантирует сохранность вложений до 2,8 миллиона рублей и позволяет получать налоговый вычет до 52 тысяч рублей в год. Все это делает программу особенно удобной для семей, которые хотят копить постепенно и при этом быть уверенными в защите своих сбережений.
Воспользоваться ПДС может любой человек старше 18 лет.
Долевое страхование жизни
Долевое страхование жизни (ДСЖ) рассчитано на тех, кто хочет объединить накопления с защитой семьи. Договор заключается на срок от 3 до 20 лет.
Часть денег идет на страхование: в случае смерти или инвалидности семья получает оговоренную сумму, которая обычно превышает общий размер взносов. Другая часть инвестируется — именно она формирует доход. Это делает ДСЖ особенно востребованным у семей с детьми и у заемщиков: если с кормильцем что-то случится, страховая компания погашает ипотеку или кредит.
ДСЖ выгодно тем, кто хочет:
- иметь финансовую подушку безопасности;
- накопить деньги к определенному сроку, например к поступлению ребенка в вуз;
- использовать разные стратегии инвестиций и при этом пользоваться налоговым вычетом (до 15 600 рублей в год).
Индивидуальный инвестиционный счет
ИИС третьего типа (ИИС-3), который появился в 2024 году, подойдет тем, кто хочет не только откладывать деньги, но и приумножать их за счет инвестиций.
Схема проста: владелец счета вкладывает деньги в разные инвестиционные инструменты, а государство возвращает часть средств за счет налоговых льгот. При ставке НДФЛ 13% можно вернуть до 52 тысяч рублей в год, при ставке 15% — до 60 тысяч. Сумма пополнений не ограничена, дивиденды и купоны автоматически реинвестируются.
Обычно ИИС-3 выбирают те, кто копит на крупную покупку или вложение в будущем. С 2025 года минимальный срок инвестиций составляет пять лет, а с 2030-го вырастет до десяти. Если счет закрыть раньше без уважительной причины, все льготы придется вернуть, но в особых случаях (например, лечение) часть денег можно вывести без потерь.
Финансовая подушка — это не роскошь, а способ чувствовать себя спокойнее. Национальный проект «Эффективная и конкурентная экономика» помогает внедрять современные механизмы, благодаря которым у россиян появляется больше инструментов для накоплений. Будь то ПДС с гарантированным софинансированием, страховые продукты или инвестиционные счета, государство дает возможность выбрать тот вариант, который ближе именно вам.
В итоге формируется новая культура обращения с деньгами. Каждый может начать с небольших сумм, а в перспективе получить серьезную поддержку и финансовую стабильность.
Материал подготовлен проектом Финансы Mail
