«Когда человек полностью запрещает себе любые необязательные расходы, растет психологическое напряжение, а контроль над финансами начинает ассоциироваться с постоянными ограничениями. Гораздо эффективнее работает подход, при котором в бюджете изначально предусмотрена отдельная часть на приятные мелочи, развлечения или ситуативные желания. Тогда такие траты перестают восприниматься как ошибка и становятся частью системы управления деньгами. Кроме того, наличие «свободного бюджета» помогает снизить вероятность эмоционального шопинга. Человек понимает свои рамки и реже выходит за них под влиянием усталости или стресса», — отметила Матвеева.
Эксперт объяснила, как подобрать комфортную сумму для незапланированных покупок. Сначала нужно выделить три главные категории: обязательные платежи (жилье, коммуналка, транспорт, продукты), накопления и финансовые цели, а также свободные расходы. Для расчета подходит простая формула:
Свободный бюджет = доход − обязательные расходы − сумма накоплений.
«Например, если ежемесячный доход составляет 90 тыс. рублей, обязательные расходы — 55 тыс., а еще 15 тыс. человек откладывает, то на свободные траты остается 20 тыс. рублей. При этом необязательно планировать конкретные покупки в рамках этого бюджета: лучше иметь возможность тратить его по настроению, тем самым удовлетворяя потребность в импульсивном шопинге», — сказала Матвеева.
По словам финансиста, есть несколько маркеров того, что лимит на спонтанные траты выбран правильно. Во-первых, после таких покупок не приходится урезать обязательные платежи. Во-вторых, вы продолжаете регулярно откладывать деньги и не сбиваетесь с финансовых целей. В-третьих, исчезает постоянное внутреннее напряжение между желанием себя побаловать и необходимостью себя ограничивать.
Матвеева также советует время от времени анализировать, на что именно уходят импульсивные покупки. Часто выясняется, что значительная часть свободного бюджета тратится на вещи, которые не приносят настоящего удовольствия. Поэтому даже в этой категории расходов стоит наводить порядок. Главный критерий здесь — не рациональность, как в накоплениях, а уровень удовлетворенности, подчеркнула эксперт.
Финансовые привычки и образ жизни меняются, напомнила Матвеева. Летом обычно растут траты на поездки и встречи, осенью — на обучение и подготовку к холодам, перед праздниками — на подарки и развлечения. Поэтому сумма на спонтанные покупки не может быть фиксированной круглый год.
Оптимально пересматривать свой «бюджет на радости» хотя бы раз в несколько месяцев, подстраиваясь под изменения доходов, целей и сезонных расходов. Такой подход позволяет сохранить баланс между дисциплиной и комфортным уровнем жизни. В конечном счете задача грамотного планирования — не отказ от удовольствий, а их безопасная интеграция в личный бюджет, резюмировала эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
