Кузнецова прокомментировала «Газете.Ru» публикацию «Коммерсанта» о том, что с начала 2026 года количество временных блокировок карт и счетов россиян в рамках борьбы с мошенничеством достигло 2–3 млн случаев, тогда как ранее в среднем ежемесячно блокировалось порядка 330 тыс. переводов. Банк России, в свою очередь, сообщил об отсутствии информации о массовых блокировках банковских карт в начале 2026 года и не согласился с подобными оценками. Регулятор отметил, что с 1 по 19 января 2026 года поступило 7431 обращение граждан по поводу блокировки карт, что примерно вдвое меньше обычного уровня жалоб.
Эксперт подчеркнула, что временные блокировки счетов и карт физических лиц являются результатом системного ужесточения антифрод-контроля со стороны банков и не носят характер аномалии или разовой кампании.
«Финансовые организации перешли от точечной реакции на мошенничество к масштабным автоматизированным моделям оценки поведения клиентов. Эти модели анализируют не личность клиента, а его транзакционную активность: частоту операций, суммы, типы получателей, резкие изменения привычного финансового поведения, активные покупки на маркетплейсах, переводы между своими счетами. В результате под временные блокировки все чаще попадают добросовестные клиенты, чье поведение алгоритм счел нетипичным или потенциально рискованным. В 2026 году эта тенденция, с высокой вероятностью, сохранится и даже усилится», — считает Кузнецова.
По словам финансиста, ужесточение антифрод-контроля связано с усложнением мошеннических схем и требованиями регулятора внедрять превентивные меры вместо реагирования по факту. Банки принимают решение о временной блокировке операций или счетов, поскольку это снижает потенциальные репутационные и регуляторные риски по сравнению с пропуском подозрительных транзакций. Согласно оценке инвестиционного советника, динамика количества блокировок во многом определяется не ростом преступности, а уровнем экономической и потребительской активности населения.
Эксперт также отметила, что сезонный всплеск блокировок приходится на весну и осень. Весенний рост связан с увеличением числа переводов и онлайн-покупок после периода зимнего снижения активности, а также оплатой налогов и обязательных платежей. Осенью фиксируется пик деловой активности: увеличиваются расходы на образование, покупки на маркетплейсах и крупные траты, что приводит к повышению числа автоматических срабатываний антифрод-систем. Летний период характеризуется более низким уровнем блокировок, однако полностью этот фактор не исчезает, подвела итог Кузнецова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
