Эксперт напомнила, что крупные операции подпадают под обязательный контроль, но это не означает их блокировку. В статье 6 115-ФЗ перечисляются операции, которые подлежат обязательному контролю, например операции с наличными на сумму свыше 1 миллиона рублей, операции с недвижимостью на сумму от 5 миллионов рублей и другие. Банки обязаны уведомлять Росфинмониторинг о таких операциях, но это не влечет автоматической блокировки, если нет дополнительных признаков сомнительности.
«Вопрос заключается не в том, какая сумма запрещена законом, а в том, как финансовая операция будет распознана автоматизированной системой банковского и налогового мониторинга. Чаще всего подозрения вызывает необычная активность: большое количество переводов разным получателям, суммы, резко контрастирующие с обычным оборотом по карте, попытки обойти лимиты дроблением крупных сумм», — подчеркнула Мягкова.
По ее словам, существуют технические ограничения, установленные Системой быстрых платежей и внутренними правилами банков. Через СБП можно перевести себе до 1 миллиона рублей за одну операцию, а другому лицу — до 100 тысяч рублей в месяц без комиссии. Банки могут устанавливать собственные суточные или месячные лимиты для клиентов.
Например, через приложение некоторых банков не получается сделать крупный перевод другому лицу без объяснений в специальном всплывающем окне. В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ банки обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сомнительных операциях, однако сам по себе крупный перевод не является основанием для блокировки.
Она сообщила, что подозрения вызывает именно нестандартное поведение клиента: резкое увеличение оборотов, множественные переводы разным получателям, попытки разбить крупную сумму на мелкие транзакции в короткий промежуток времени.
Эксперт рекомендовала для крупных переводов использовать дебетовые карты, так как кредитные вызывают больше вопросов, сопровождать платежи комментариями вроде «подарок» или «помощь родственнику» и быть готовым подтвердить происхождение средств, если банк запросит пояснения. Если реальный доход сопоставим с декларируемым, а переводы не являются частью бизнес-процесса, переживать не о чем, заключила она
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
