Банки обязаны проверять операции, выходящие за рамки обычного профиля клиента, руководствуясь своими критериями.
«Внесение наличных на банковский счет может вызвать вопросы у банка, если сумма не соответствует обычному финансовому профилю клиента. В таких случаях банк может приостановить операцию и потребовать документы, подтверждающие происхождение средств», — отметила финансист.
В методических рекомендациях Банка России № 1-МР от 20 мая 2026 года указаны три сценария, которые с наибольшей вероятностью заинтересуют банковский мониторинг.
Первый сценарий подразумевает внесение наличными на счет суммы 5 миллионов рублей и более в течение 30 дней, при условии, что это составляет как минимум 70% от всех поступлений, с последующим переводом за границу свыше 70% от внесенной суммы в течение десяти дней.
Второй сценарий заключается в проведении не менее десяти операций по внесению наличных на сумму от 100 тысяч рублей каждая в течение месяца с последующим оперативным выводом средств за границу.
Третий сценарий касается переводов юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям без открытия счета, общая сумма которых составляет более 5 миллионов рублей за 30 дней.
Тем не менее, пороговые значения — это не единственная причина для проведения проверки. Финансовые учреждения также обращают внимание и на более мелкие суммы, если они значительно превышают официальный доход клиента или если наблюдаются резкие изменения в его финансовом поведении. Например, если человек зарабатывающий 50 тысяч рублей, внезапно вносит на счет 300 тысяч наличными.
Подозрение также вызывают нетипичные действия, такие как внесение крупных сумм для немедленной покупки золотых слитков или проведение операций, не соответствующих обычным расходам клиента.
Для предотвращения задержек и блокировок рекомендуется заранее собрать документы, подтверждающие источник средств, такие как договоры купли-продажи, справки о доходах, налоговые декларации или другие бумаги, которые могут объяснить природу крупных поступлений. В случае, если банк приостановил операцию, не следует переживать — достаточно быстро предоставить запрашиваемые документы, и проблема будет решена, подытожила Ермилова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
