«Накопительный счет в системно значимом банке — это главный инструмент для резерва. Сейчас накопительный счет дает доходность 11–13% годовых, деньги можно снять в любой момент без потери процентов, пополнение без ограничений. Это — оптимальное сочетание доходности и ликвидности для «подушки». Срочный вклад дает максимальную ставку (12–14% на год), но деньги заморожены: при досрочном расторжении банк начислит 0,01%. Для резерва это неприемлемо. Наличные — ноль доходности и физический риск, они годятся только как небольшая часть резерва на самый крайний случай», — подчеркнул Селезнев.
Во-первых, отметил он, неверно держать весь резерв на карточном счете почти под 0% вместо накопительного счета под 11–13%: при резерве в 500 тысяч рублей это может обернуться потерей 50–80 тысяч рублей в год.
Во-вторых, не следует размещать весь резерв исключительно в срочных вкладах ради более высокой ставки, поскольку в случае форс-мажора придется терять начисленные проценты, добавил финансист.
В-третьих, нельзя вовсе обходиться без резерва или расходовать его на несущественные покупки, а затем покрывать непредвиденные расходы кредитными картами под 30–40% годовых, подчеркнул Селезнев.
Оптимальным резервным фондом является сумма, равная трем-шести месячным расходам, размещенная на накопительном счете в системно значимом банке под 11–13%, высказал свое мнение финансист.
Один-два месяца расходов можно держать в наличных, как в рублях так и в валюте, на случай технических сбоев банковской инфраструктуры, подытожил он.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
