В Госдуме готовят законопроект, кардинально меняющий подход к борьбе с телефонным и финансовым мошенничеством. Инициатива, о которой 13 января в эфире телеканала «Россия 24» сообщил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, предполагает введение ответственности для банков и операторов связи за нарушения антифрод-законодательства вместо простых предупреждений для граждан.
«Потенциальный плюс — снижение общего объема потерь от мошенничества и рост шансов на возврат средств в спорных ситуациях. Минусы тоже очевидны: больше проверок, возможные задержки платежей, рост числа превентивных блокировок. Не исключено и увеличение издержек для банков и операторов, которые со временем могут быть частично переложены на клиентов через тарифы и комиссии. Для бизнеса это означает необходимость учитывать фактор задержек и дополнительных проверок в расчетах ликвидности», — подчеркнула Кузнецова.
Она рассказала, что законопроект предусматривает материальную и регуляторную ответственность финансовых организаций и телеком-операторов в случае невыполнения ими установленных требований по противодействию мошенничеству. Меры могут включать штрафы, компенсации пострадавшим клиентам, а также обязательное усиление процедур: проверку операций, обмен данными, своевременную блокировку подозрительных номеров и переводов. Ключевым критерием станет наличие у банка или оператора технической и юридической возможности остановить мошенническую операцию, которая не была использована.
Особое внимание, добавила финансист, уделяется ситуациям, когда клиент сам подтвердил перевод или сообщил код. Новый подход предполагает переход от односторонней ответственности клиента к комплексной оценке действий банка и оператора связи. Будут анализироваться соблюдение антифрод-процедур, наличие сигналов риска и скорость реакции на них. Если выяснится, что уязвимости в системе связи или задержка в реакции сыграли ключевую роль, часть ответственности может быть возложена на инфраструктурные компании, а не только на клиента.
Сегодня все основные технические уязвимости, используемые мошенниками, хорошо известны: это подмена номера, SIM-своп, переадресация звонков и осуществление быстрых переводов без паузы для проверки, заключила Кузнецова.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
