Стороны смотрят на сделку по-разному. Для банка кредит — это пакет, где ключевую прибыль часто дают не проценты, а дополнительные сервисы. Заемщик в это время фокусируется только на ставке и ждет одобрения. Когда клиент подписывает документы, он думает о деньгах, а кредитор уже точно понимает, где заложен его главный заработок.
«Главный вопрос — почему ужесточение наказаний пока не изменило ситуацию. Новый закон ФЗ № 543-ФЗ значительно поднял штрафы, отвязав их от уставного капитала и сняв верхний потолок, — говорит Белянчикова. — Раньше санкции для крупных игроков были символическими, теперь нижние пороги выросли, а верхний предел исчез. Закон работает почти год, и штрафы реально применяются».
При этом экономика банков оказалась устойчивее. Комиссионные от навязанных страховок и сервисов по-прежнему перекрывают возможные взыскания. Даже те организации, которые уже получали штрафы, не отказываются от такой практики. Получается, рост жалоб — это не временный всплеск, а сигнал: одного размера наказания мало.
Важен и процессуальный нюанс. Штраф не срабатывает автоматически. Сначала банку выдают рекомендацию, затем предписание, и только после игнорирования требований наступает максимальная ответственность. Эффект копится медленно, поэтому ключевую роль играет правоприменение, а не только сумма санкции. Пока механизм не набрал обороты, ситуация остается в паузе.
Увеличение числа жалоб можно оценивать по-разному. С одной стороны, новые правила — период охлаждения и запрет предустановленных галочек — пока не принесли результата. С другой — люди стали юридически подкованнее и активнее защищают свои права.
Вместе с тем стоит отдать должное регулятору: ЦБ проблему видит и не оставляет ее без внимания. Он последовательно ужесточает и правила, и ответственность за их нарушение. Такое настойчивое движение в итоге должно дать ожидаемый эффект.
Но решающим фактором станет не сознательность гражданина, а неотвратимость наказания для продавца. «Пока санкция воспринимается банком как приемлемый операционный расход, а не как остановка бизнес-процесса, любые разъяснения будут лишь сдерживать, но не устранять системную практику», — заключает эксперт.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.
