Закон № 41-ФЗ, который меняет правила снятия наличных денег в России, был подписан 1 апреля 2025 года, при этом разные его статьи вступают в силу в различные сроки.
“Уже несколько месяцев действуют различные ограничения на снятие наличных, а также имеется возможность временной блокировки ваших операций, если система выявит что-то подозрительное. Эти меры, разработанные законодательными органами совместно с Банком России, призваны лучше защитить деньги граждан от действий мошенников”, - подчеркнула финансист.
Закон предусматривает два основных механизма ограничения операций со снятием наличных, сообщила Белянчикова. Банки могут вводить временное ограничение на срок до 48 часов при подозрении на проведение операции без согласия клиента. Такое подозрение формируется на основе анализа транзакций, учитывая критерии Банка России и положения статьи 858 Гражданского кодекса РФ, которая разрешает приостанавливать операции для защиты клиента.
Существует ряд признаков, которые вызывают подозрение у банка. К ним относится необычное поведение при транзакции, например снятие денег в непривычное время, нестандартной суммой, в незнакомом месте или необычным способом вроде QR-кода вместо карты.
Банк также обращает внимание на изменения в общении клиента, включая резкое увеличение телефонных разговоров или сообщений с новых номеров через мессенджеры перед операцией. Подозрение вызывают операции по снятию наличных вскоре после получения кредита или увеличения лимита по карте.
Крупные переводы самому себе, особенно на суммы от 200 тысяч рублей через СБП из другого банка, или досрочное закрытие вклада на аналогичную сумму также попадают в зону риска. Учитываются и подозрительные изменения в устройстве или доступе, такие как смена номера телефона для входа в онлайн-банк, изменение характеристик устройства или обнаружение на нем вредоносного ПО.
При наличии этих признаков банк устанавливает ограничение на снятие наличных не более 50 тысяч рублей в сутки в течение 48 часов. При этом кредитная организация обязана уведомить клиента о причинах такого ограничения, уточнила финансист.
Клиентам рекомендуется заранее уведомлять банк о планируемых крупных операциях, особенно если они совершаются в необычное время. Сделать это можно через личный кабинет, а для особо крупных сумм желательно иметь документы, подтверждающие цель финансовой операции.
С 1 января перечень признаков мошенничества расширился еще на шесть пунктов согласно приказу Банка России. При наличии хотя бы одного из этих признаков банк обязан приостановить операции по счету, отметила Белянчикова.
Существует также механизм постоянного ограничения для счетов, попавших в базу данных Банка России о случаях и попытках мошеннических переводов. Для снятия такого ограничения или лимита в 100 тысяч рублей в месяц на онлайн-переводы и снятие наличных требуется судебное решение или исключение счета из этого списка. С марта текущего года блокировка применяется также при наличии информации о получателе денег в государственной системе противодействия правонарушениям в сфере информационных технологий.
Клиенты всегда могут совершить операции с наличными через кассу в отделении банка при предъявлении паспорта, поскольку ограничения распространяются только на онлайн-переводы. Финансист заключила, что актуальную информацию по этим вопросам регулятор публикует на своем сайте в разделе «Вопросы и ответы» на странице «Блокировка карт».
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
