Система страхования вкладов выступает последним барьером безопасности для клиента, гарантируя возврат денег в рамках установленных лимитов даже при отзыве лицензии или банкротстве банка.
Финансист рассказал, что страхование распространяется только на те кредитные организации, которые прошли проверку государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и включены в специальный реестр. Базовая сумма гарантированного возмещения по счетам и вкладам составляет 1,4 миллиона рублей, однако повышенные лимиты действуют для отдельных категорий.
Например, по эскроу-счетам, открытым для покупки недвижимости или в рамках договоров долевого участия, возмещение достигает 10 миллионов рублей, а по безотзывным вкладам со сроком свыше трех лет — 2,8 миллиона рублей.
«Страховые лимиты формируются в рамках совокупных групп счетов и требований по ним. Так, например, если у клиента совокупная сумма остатков на накопительных и текущих счетах составляет 1,4 миллиона рублей, то в страховое покрытие уже не будут включены проценты, которые должны были быть начислены по действующей тарифной сетке банка», — отметил Ферапонтов.
По его словам, важно понимать, что страхование распространяется не на все банковские продукты. Средства, переданные банку в доверительное управление, не подлежат возмещению, а перечень страхуемых счетов строго регламентирован.
Финансист подчеркнул, что если у клиента в одном банке одновременно открыт вклад и имеется непогашенный кредит, возникает механизм встречных требований: в этом случае сумма страховой выплаты может быть уменьшена на размер долга перед банком. Отдельного внимания заслуживают валютные счета — при наступлении страхового случая они конвертируются в рубли по курсу на тот момент, поэтому ослабление национальной валюты способно повлиять на итоговый объем полученных средств.
Лимиты страхования рассчитываются раздельно для разных групп счетов, что позволяет клиенту получать возмещение по нескольким основаниям в рамках одного банка. Например, по обычному текущему счету и по эскроу-счету действуют два независимых лимита. Конечный объем средств, который клиент готов доверить банку, зависит от его личной оценки надежности. В случае с системообразующими банками предельные суммы могут быть значительно выше, поскольку их банкротство будет означать не локальную проблему, а полномасштабный системный кризис, подытожил Ферапонтов.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
