Чтобы получить страховую пенсию по старости в 2026 году, нужно накопить 15 лет стажа и 30 индивидуальных пенсионных коэффициентов. Если чего-то не хватает, пробелы можно закрыть добровольными взносами. Механика прописана в статье 29 Федерального закона № 167-ФЗ. Взнос за 2026 год составляет 71 525,52 рубля, и он принесет год стажа и 1,09 коэффициента.
Пассивный доход формируется из купонов облигаций федерального займа (ОФЗ), дивидендов, арендных платежей и процентов по вкладам. Эффективная стратегия — лестница, когда активы гасятся каждые полгода или год. При ключевой ставке ЦБ на уровне 14% годовых длинные ОФЗ с фиксированным купоном фиксируют доходность на годы вперед, а бумаги с индексируемым номиналом защищают сбережения от инфляции.
«Горизонт подготовки задает арифметика сложного процента. Взнос в 6000 рублей ежемесячно при доходности 10 процентов годовых за 10 лет превращается примерно в 1,2 млн рублей при собственных вложениях 720 000, а за 20 лет тот же взнос дает около 4,5 млн», — пояснил Русяев.
Финансовая подушка безопасности должна покрывать расходы семьи за 3–6 месяцев. За пять лет до выхода на пенсию этот запас стоит увеличить до 12 месяцев. Хранить его лучше на накопительном счете и коротких вкладах. Программа долгосрочных сбережений (ПДС), стартовавшая в 2024 году, дает возможность заключить договор с негосударственным пенсионным фондом. Государство в течение 10 лет добавляет до 36 тысяч рублей в год. Статья 219.2 Налогового кодекса позволяет вернуть налог на доходы физических лиц с взносов до 400 тысяч рублей ежегодно.
Эксперт советует не тянуть с подготовкой до последнего момента. Стоит активно использовать добровольные взносы для покупки стажа и коэффициентов, распределять источники дохода между ОФЗ, вкладами и ПДС, а также регулярно пересматривать финансовый план с поправкой на инфляцию и изменения законодательства. Чем раньше начать, тем дольше сложный процент будет работать на вас, заключает Русяев.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.