Минфин пересмотрел параметры семейной ипотеки — обновленные правила начнут действовать с 1 октября 2026 года. Как подсчитала «РБК Недвижимость», для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Подмосковья и Ленинградской области выбор квартир, подходящих под программу, заметно расширится. Правда, платить по кредиту большинству заемщиков придется больше.
Раньше лимит в 12 млн руб. для всех категорий семей с детьми в столичных регионах серьезно ограничивал выбор. В Москве, к примеру, подходящего жилья почти не осталось. Теперь для большинства семей (кроме тех, где растет один ребенок) потолок суммы подняли, так что найти квартиру под условия программы станет проще.
Однако семьям с одним—тремя детьми придется смириться с ростом ставок — сейчас для всех действует 6% годовых. Помимо этого, для любых новых кредитов по семейной ипотеке максимальный срок сократится. Итог: ежемесячные платежи вырастут у всех семей, подсчитала «РБК Недвижимость».
Новые условия семейной ипотеки для столичных регионов
С 1 октября ставки и максимальные суммы кредитов привяжут к количеству детей в семье. Сама программа охватывает семьи, где хотя бы один ребенок младше семи лет. Для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей параметры такие:
- 4% годовых и 18 млн руб. — семьям с пятью и более детьми;
- 6% и 18 млн руб. — с четырьмя детьми;
- 8% и 18 млн руб. — с тремя детьми;
- 10% и 15 млн руб. — с двумя детьми;
- 12% и 12 млн руб. — с одним ребенком.
Максимальный срок семейной ипотеки урезают вдвое — с 30 лет до 15.
Как вырастут платежи по ипотеке в столичных регионах
Сегодня ежемесячный платеж по семейной ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге, Подмосковье и Ленобласти равен 71,9 тыс. руб. — при условии, что семья оформила кредит на 12 млн руб. на 30 лет.
Для новых кредитов, которые возьмут с 1 октября, из-за дифференциации ставок, сокращения срока и роста максимального размера кредита платежи для большинства семей поднимутся на 85–139%, подсчитала «РБК Недвижимость».
Самые низкие платежи окажутся у семей с пятью и более детьми — 133 тыс. руб. в месяц. Это единственная категория, для которой ставка опустится ниже нынешней — до 4%. Заодно максимальный размер кредита для них увеличили в полтора раза — до 18 млн руб.
Самые высокие платежи — у семей с тремя детьми: 172 тыс. руб. в месяц. Для них максимальный кредит тоже составит 18 млн руб., но ставку подняли на треть — до 8%.
У семей с меньшим числом детей ставки выше, а максимальные суммы кредита ниже, чем у многодетных. Поэтому предельные ежемесячные платежи выглядят так:
для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц; это единственная категория, где максимальный размер кредита оставили на прежнем уровне — 12 млн руб., но ставку повышают вдвое — до 12%;
для семей с двумя детьми — 161,2 тыс. руб. в месяц; ставку подняли до 10%, а максимальный размер кредита — до 15 млн руб.
Какими станут платежи при одинаковых суммах и сроках
Если взять семейную ипотеку в столичных регионах на 12 млн руб. (сегодня это максимум) на 15 лет (будущий максимальный срок), то по нынешним условиям платеж для любой семьи составит 101,3 тыс. руб. в месяц.
Если после 1 октября оформить кредит на те же 12 млн руб., для семей с четырьмя детьми платежи не поменяются, подсчитала «РБК Недвижимость». А там, где пятеро и больше детей, они упадут до 88,8 тыс. руб. в месяц.
У всех остальных семей ежемесячные платежи вырастут:
- для семей с одним ребенком — 144 тыс. руб. в месяц;
- для семей с двумя детьми — 129 тыс. руб. в месяц;
- для семей с тремя детьми — 114,7 тыс. руб. в месяц.
Как изменения семейной ипотеки повлияют на спрос и рынок жилья: мнения экспертов
Александр Цыганов, завкафедрой ипотечного кредитования Финансового университета, доктор экономических наук:
— Спрос снизится, и это дополнительно охладит рынок новостроек, в первые месяцы, пока люди будут привыкать к новым условиям, спрос снизится на 10–25%. Часть спроса уйдет на рынки вторички и аренды жилья, что может привести к повышению арендных ставок. Доступность жилья повысится для семей с тремя и более детьми, адресность программы нацелена на них. Для остальных оценку доступности нужно отложить до конца года, когда будут понятны изменения не только условий семейной ипотеки, но и объемы жилья на рынке, конкуренция между продавцами.
Ирина Носова, старший директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА:
— После 1 октября количество семей, которые могут рассчитывать на льготный кредит, ощутимо сократится. Однако до 1 октября будет наблюдаться рост спроса на семейную ипотеку, так как население вновь будет стремиться успеть оформить кредит на более выгодных условиях. Так будут поддержаны кредитные выдачи и продажа недвижимости.
Татьяна Решетникова, заместитель руководителя ипотечного департамента федерального агентства недвижимости «Этажи»:
— Конечно, в новых реалиях семейной ипотеки семьям с одним—тремя детьми станет сложнее приобрести квартиру в новостройке: во-первых, из-за роста ставки; во-вторых, из-за ограниченного срока ее субсидирования. При таком подходе требования к доходу заемщика будут выше.
Из плюсов — это долгожданное увеличение размера доступной суммы для семей с двумя и более детьми, это то, что позволит чуть проще проводить улучшение жилищных условий после реализации имеющегося жилья, когда уровень доходов позволяет оформить ипотеку. Для семей с одним ребенком будет проще искать вариант квартиры со скидкой на вторичном рынке, поскольку помимо дисконта оформленный кредит еще и можно будет рефинансировать в будущем.
Снизить ежемесячный платеж, а вместе с ним — и требования к доходу в условиях ограниченного срока субсидирования будет невозможно, поскольку при сроках кредитования более 15 лет банки будут вынуждены предъявлять требования к доходу по рыночной ставке.
В то же время новые условия семейной ипотеки сохраняют ставку 6% абсолютно для всех семей, которые будут брать кредит на приобретение частного дома. Сохранение условий для ипотеки на ИЖС способно вновь разогреть спрос в этом сегменте, в том числе за счет перетока покупателей с городских новостроек. Не исключено, что это будет способствовать более активному выходу в сегмент ИЖС крупных застройщиков.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
