Колбасина сообщила, что в 2026 году средняя ставка по новым потребительским кредитам составит 22–26% годовых. При этом для клиентов без зарплатного проекта или с высокой долговой нагрузкой полная стоимость кредита может легко превысить 30% годовых. В то же время ставки по автокредитам традиционно ниже и будут находиться в диапазоне 17–22% годовых.
Согласно данным Frank RG, средняя ставка по автокредитам на новые автомобили в январе 2026 года достигла 11,4%, а на машины с пробегом — примерно 22,6%. Однако в рамках специальных акций банков и автопроизводителей ставки могут опускаться значительно ниже рыночных, вплоть до 3,9–8,9% годовых, поскольку часть процентов компенсирует производитель или дилер за счет скидки. Параллельно с этим банки продолжают ужесточать условия кредитования и требования к заемщикам, включая нормативы по предельно допустимой долговой нагрузке.
"Однако автокредит все же выгоднее. Разрыв в ставках для нового авто достигает 14,6 процентных пунктов. При сумме займа в 2 миллиона рублей на пять лет это превращается в переплату до 950 тысяч рублей — в зависимости от конкретных условий", - отметила Колбасина.
Стоимость автокредитов традиционно ниже, чем потребительских займов, что напрямую связано с наличием залога в виде автомобиля. Это снижает риски банка и позволяет предлагать более низкие ставки. В свою очередь, потребительский кредит является беззалоговым, и банк компенсирует более высокие риски невозврата, закладывая их в процентную ставку, что увеличивает конечную переплату для заемщика.
Несмотря на это, объяснила эксперт, некоторые клиенты по-прежнему выбирают потребительские кредиты для покупки автомобиля. Первая причина — это иллюзия полного контроля, когда владение автомобилем без обременения кажется преимуществом. Однако за это ощущение «свободы маневра» приходится переплачивать значительные суммы, хотя при автокредите заемщик также полноценно пользуется автомобилем, временно ограничиваясь лишь в регистрационных действиях до полного погашения долга.
Вторая распространенная причина — желание избежать обязательного страхования КАСКО, которое требуется при автокредитовании. Однако, подчеркнула Колбасина, отказ от страховки для дорогостоящего автомобиля является серьезным финансовым риском. Автокредит в этом контексте выступает как механизм финансовой дисциплины, обеспечивая защиту актива. Даже с учетом стоимости полиса КАСКО общая переплата по автокредиту, как правило, оказывается ниже, чем проценты по потребительскому займу.
Третьим фактором является простота оформления потребительского кредита, который часто можно получить онлайн без дополнительных визитов и оценок. Но это удобство не должно становиться причиной неоправданных финансовых потерь.
Она добавила, что существуют ситуации, где потребительский кредит может быть оправдан. К ним относится покупка возрастного автомобиля старше 7–10 лет у частного лица, так как банки либо не кредитуют такие автомобили, либо предлагают по ним крайне высокие ставки. Также потребительский заем имеет смысл при очень коротком сроке владения, когда долг планируется погасить за несколько месяцев или быстро перепродать автомобиль — в этом случае разница в процентах не успеет накопиться, а отсутствие залога упростит и ускорит сделку.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
