Количество выданных кредитных карт демонстрирует устойчивый ежегодный рост. Основной причиной этого является значительный объем средств, который банки ранее привлекли через депозиты от вкладчиков, но не смогли полностью освоить. Значительная часть этих денег не была размещена в виде кредитов или инвестирована в ценные бумаги.
«Таким образом, часть привлеченных денег у банков не работает. В том числе поэтому они так активно выдают кредитки», — подчеркнул Сироткин.
По мнению эксперта, отчасти рост числа карт также связан с их выдачей не самым надежным заемщикам, что, не являясь массовым явлением, тем не менее имеет место на рынке. В частности, карты иногда получают лица без сформированной кредитной истории, такие как студенты, никогда не работавшие официально и не бравшие кредитов, однако им устанавливаются минимальные кредитные лимиты.
У каждого банка существует собственная кредитная политика, которая устанавливает консервативные требования к потенциальным клиентам.
«Неблагонадежным заемщикам выдают кредитки, по которым можно уйти в минус на 10−30 тысяч рублей, но не больше», — уточнил он.
Для получения карты со значительным лимитом необходим высокий кредитный рейтинг и безупречная кредитная история, при этом её наличие является обязательным условием. Следует понимать, что банк, не будучи благотворительной организацией, не может работать себе в убыток. Выдача карт исключительно «заведомым неплательщикам» была бы экономически нецелесообразна.
Даже в случаях, когда банк осознает риск просрочки, у него есть механизмы для компенсации потенциальных убытков, поскольку кредитные средства представляют собой не собственный капитал банка, а деньги его вкладчиков.
«Банк всегда закладывает в процент по кредитам и другим операциям долю так называемой “просрочки”: если кто-то не вернет банку деньги, то он их компенсирует через какие-то дополнительные доходы. А если, например, студент вернет деньги, он начнет формировать кредитную историю и ему можно будет предлагать более интересные для банка продукты», — отметил Сироткин.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
