Причины сложившейся ситуации и прогнозируемые сроки удешевления кредитов пояснила экономист Инна Литвиненко.
В стандартной практике вслед за изменением ключевой ставки Банком России финансовые организации корректируют условия по кредитам и ипотеке. Однако в текущем году наблюдается иная динамика. ЦБ последовательно снизил ключевую ставку с 16% в начале года до 14,5%, но банки не торопятся повторять действия регулятора. По мнению Инны Литвиненко, данная ситуация обусловлена совокупностью трех факторов.
Первое - выжидательная стратегия банков. Это связано с инфляционным давлением и политикой самого ЦБ.
«Первая причина — инфляционные ожидания, которые по-прежнему влияют на политику Центробанка. Из-за этого возникает вторая причина: поступательное, осторожное снижение ключевой ставки. Банки прекрасно понимают: идет снижение, это подогревает рынок, но одновременно с этим Центробанк может в любой момент вернуть те же самые полпроцента или еще выше, либо оставить ставку без изменения. Инфляция по-прежнему продолжает давить, а экономика еще не набрала достаточного роста», — пояснила эксперт.
Третьим фактором, по словам экономиста, является состояние строительного сектора. Именно оно отражает текущее положение отечественной экономики.
Рост строительного рынка и приток инвестиций в него приведут к тому, что застройщики начнут предлагать более привлекательные условия, вслед за чем последуют и более выгодные предложения от банков.
Таким образом, на ипотечные ставки существенно влияет взаимодействие в связке «банки—застройщики». Эксперт также обращает внимание на чувствительность рынка к действиям ключевых игроков.
После последнего пересмотра ключевой ставки лишь две организации — Сбербанк и ДОМ.РФ — внесли изменения в свои ипотечные программы, снизив ставки.
«Ключевой тренд на рынке ипотечного кредитования по-прежнему диктует Сбербанк — на него приходится 60% выданных ипотек. Учитывая, что он понизил ставку, мы можем ожидать, что уже в ближайшее время до следующего решения ЦБ топ-10 или даже 15 российских банков также пересмотрят ставку по ипотеке или облегчат условия для заемщиков», — прогнозирует Литвиненко.
По словам собеседницы, в настоящее время конкуренция между банками сместилась из плоскости «кто даст дешевле» в область дополнительных условий. При ключевой ставке 14,5% заемщикам необходимо соответствовать определенным требованиям для получения минимальной ипотечной ставки в размере 17,8–17,9%. В первую очередь это касается размера первоначального взноса и срока кредитования: чем больше сумма первоначального взноса и чем короче срок ипотеки, тем более выгодной будет ставка.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
