Эксперт пояснила, что при внешней схожести цифровой рубль и Система быстрых платежей (СБП) имеют принципиально разную природу. «СБП — это способ перевода безналичных денег между банковскими счетами. Даже при оплате по QR-коду средства списываются с банковского счета и проходят через платежную инфраструктуру банков», — отметила она.
Цифровой рубль работает по другой схеме. Это третья форма национальной валюты, которая существует наравне с наличными и безналичными деньгами. Эмитентом выступает Банк России, а средства хранятся не на счете в банке, а в специальном цифровом кошельке на платформе самого регулятора. При этом цифровой рубль полностью эквивалентен привычным деньгам — один к одному.
«Ключевое различие заключается в том, где хранятся деньги и как устроена сама система расчетов. В обоих случаях можно будет оплачивать покупки через QR-код или переводить средства без банковской карты. Однако если СБП — это лишь канал проведения платежа, то цифровой рубль представляет собой самостоятельную форму денег», — подчеркнула Солдатенкова.
Возможности новой валюты не ограничиваются простыми расчетами. Сейчас обсуждается сценарий, при котором банки смогут открывать кошельки цифрового рубля на собственном балансе. В перспективе это позволит предлагать клиентам кредиты и депозиты в этой форме. Такой эксперимент может запуститься ближе к 2029 году и стать следующим этапом развития финансовой инфраструктуры. В отличие от СБП, которая остается лишь платежным сервисом, цифровой рубль со временем способен превратиться в базу для создания новых банковских продуктов и сервисов.
«Резких изменений для пользователей не будет. На первом этапе эта форма денег будет использоваться прежде всего для переводов и отдельных категорий платежей. Банковские карты, переводы через СБП и наличные продолжат работать в привычном режиме, а пользоваться цифровым рублем можно будет исключительно по желанию», — заверила специалист.
В долгосрочной перспективе финансовые инструменты, скорее всего, не станут конкурировать друг с другом, а займут разные ниши. Система быстрых платежей останется удобным способом перевода средств между банковскими счетами, тогда как цифровой рубль будет постепенно развиваться как отдельная форма национальной валюты с более широкими сценариями использования. Скорость его распространения напрямую зависит от появления практических преимуществ для пользователей и бизнеса.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.