К началу июля текущего года средняя пиковая ставка среди десяти крупнейших участников рынка просела до отметки 12,79% годовых. В сложившихся макроэкономических условиях рассчитывать на высокую доходность за счет размещения средств под процент становится все сложнее, однако грамотное маневрирование позволит извлечь выгоду из переходного периода.
Основная борьба за ликвидность разворачивается вокруг так называемых «новых денег», сообщила агентству «Прайм» Мери Валишвили, доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ имени Г.В. Плеханова. Чтобы привлечь свежий капитал, кредитные организации запускают промоакции для клиентов, которые не хранили средства на их счетах последние три-шесть месяцев.
Именно в этой сфере сегодня сосредоточены наиболее привлекательные предложения, однако горизонт их планирования крайне ограничен — как правило, он составляет от трех до шести месяцев. Эксперт отметила, что возможность зафиксировать текущие условия быстро закрывается, поэтому вкладчикам следует действовать оперативно, чтобы успеть закрепить доходность выше среднерыночного уровня.
Тем же, кто ориентируется на долгосрочное сохранение капитала и опасается дальнейшего снижения процентных ставок, специалист рекомендовала обратить внимание на специальные финансовые инструменты с плавающей доходностью. Речь идет о вкладах, процентная ставка по которым жестко привязана к ключевой ставке регулятора.
Такой механизм позволяет автоматически адаптироваться к любым изменениям монетарной политики: если ЦБ примет решение вновь ужесточить условия ради сдерживания инфляции, доходность депозита увеличится без необходимости заново оформлять договор или переводить средства между банками. Помимо выбора типа продукта, Валишвили также обратила внимание на проверенную временем стратегию управления личными финансами, известную как выстраивание «лестницы вкладов».
Суть данного метода состоит в разделении общей суммы накоплений на несколько неравных частей и размещении их в различных временных горизонтах. Аналитик посоветовал направить основную долю сбережений в краткосрочные инструменты сроком на три-четыре месяца, поскольку именно на таких сроках банки сейчас предлагают наиболее привлекательные купоны для привлечения оборотных средств.
Оставшуюся часть финансовой подушки безопасности целесообразно распределить более консервативно: одну долю разместить на полугодовом депозите, чтобы сохранить промежуточную ликвидность, а другую — на годовом счете, зафиксировав стабильную доходность на случай внезапного и резкого изменения политики Центробанка в сторону повышения ставок.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»