Как сообщил эксперт, ипотека представляет собой классический западный финансовый инструмент, который в России наложился на глубокую психологическую потребность иметь собственное жилье.
Финансовый аналитик пояснил, что для обычного россиянина стандартная ипотека сегодня является финансово невыгодной сделкой по нескольким причинам. К ним относятся:
— Огромная переплата: за время выплаты кредита человек фактически выплачивает банку две-три квартиры сверху стоимости самой недвижимости.
— Высокий порог входа: первоначальный взнос в 20−30% заставляет отдать огромную сумму сразу.
— Текущие ставки: при текущих процентах покупка жилья в ипотеку превращается в абсолютно отрицательную финансовую операцию для человека.
Вместе с тем специалист подчеркнул, что у ипотеки есть не только негативные стороны. Существуют два сценария, при которых этот инструмент становится эффективным. Первый — математическое преимущество перед арендой.
«Ипотека выгодна только тогда, когда ежемесячный платеж по кредиту существенно ниже, чем рыночная стоимость аренды аналогичного жилья. Разница в цене должна компенсировать большой первоначальный взнос, который покупатель вынужден отдать сразу», — сообщил собеседник издания.
Второй сценарий — покупка недооцененного актива. «Второй случай связан не со ставками банка, а со стоимостью самого объекта. Ипотека оправдана, если вы приобретаете высоколиквидное жилье по демпинговой цене с огромным потенциалом роста. Если сам актив вырастет в цене в 2−2,5 раза за короткий срок, то даже высокая процентная ставка окупится. Вы можете реализовать подорожавший объект, закрыть долг перед банком одномоментно, и у вас останутся свободные деньги», — отметил Новачук.
«Они распределяются между крупными инвесторами за наличный расчет еще на этапе котлована или придерживаются застройщиками и продаются в последнюю очередь по максимальной цене», — подытожил эксперт.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.