Она пояснила, что без некоторых трат обойтись не получится. Сюда входит госпошлина за регистрацию сделки — 4 тыс. рублей при покупке готового жилья — и страхование. Комплексный полис в среднем стоит 0,8−1% от суммы кредита и продлевается каждый год на остаток долга. Впрочем, если страховка оказывается слишком дорогой, иногда разумнее отказаться от нее, даже несмотря на рост ставки по кредиту.
Другие услуги, по словам Решетниковой, позволяют сэкономить. Оценка квартиры обычно обходится в 3,5−5 тыс. рублей, но примерно в половине случаев банк выполняет ее безвозмездно. Не всегда нужно платить и за безопасные расчеты — аккредитив, номинальный или эскроу-счет. При этом в рамках программы с субсидированной ставкой один только аккредитив может достигать 4% суммы кредита.
Эксперт добавила: электронная регистрация сделки стоит до 10 тыс. рублей, однако при покупке новостройки эти расходы часто берет на себя застройщик. Отдельно она предостерегла от комиссии за снижение ставки — такая опция становится лишней, если заемщик намерен закрыть ипотеку раньше чем через 7−10 лет.
Решетникова также обратила внимание, что услуги риелторской компании иногда окупаются за счет более выгодной ставки. Она привела расчет: при кредите в 6 млн рублей на 20 лет под 18,39% переплата приблизится к 16 млн рублей. Если же ставка опустится до 17,79%, а ежемесячный платеж останется на уровне 94,4 тыс. рублей, срок кредита сократится примерно до 16 лет. Переплата при этом упадет на 26,1% — до 12,3 млн рублей.
«Главное для покупателя — критично подходить к любым предлагаемым платным опциям, оценивать эффект от них и всегда рассматривать альтернативные варианты», — заключила эксперт.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.