Как пояснил Агабаев, зарплаты и доходы у граждан различаются, равно как и профиль клиента, вносящего средства. Банк в первую очередь оценивает, насколько операция вписывается в известную ему картину: размер зарплаты, предыдущие доходы, сфера деятельности компании. Расхождения между этой картиной и реальностью и становятся причиной возникновения вопросов.
К примеру, подозрения может вызвать ситуация, когда человек с доходом 100 тыс. рублей начинает на регулярной основе вносить по 500 тыс. или по 1 млн рублей. Еще один признак — транзит: средства вносятся и сразу же направляются дальше, в особенности нескольким разным лицам либо переводятся за границу. В этом случае становится очевидно, что счет применяется не для хранения денег, а в качестве перевалочного пункта для обналичивания и легализации.
Третий признак — дробление: серия внесений сумм, немного не дотягивающих до заметных порогов, произведенных через разные банкоматы и отделения. Именно подобная попытка «не отсвечивать» привлекает наибольшее внимание антифрода и отделов по предотвращению мошенничества. Для бизнеса отдельным основанием становится нетипичная для отрасли доля наличной выручки.
Вызвать подозрения могут и регулярные крупные пополнения при отсутствии источника дохода, а также резкий рост оборота без изменений в профиле клиента и случаи, когда деньги после внесения быстро уходят дальше. Отдельно рассматривается ситуация, при которой наличные на счет человека вносят третьи лица, а он сам переводит их дальше.
В то же время разовое крупное внесение с понятной историей — например, продажа машины или квартиры, возврат ранее снятых накоплений — является обычной ситуацией, с которой банк сталкивается регулярно. Трудности возникают не из-за суммы, а из-за повторяемости и отсутствия логичного объяснения.
Для того чтобы заранее снизить риск блокировки или дополнительных проверок, ключевое значение имеет наличие документа, объясняющего сумму. При продаже машины или квартиры это договор купли-продажи и расписка о получении денег, при этом цена должна быть реальной. Если в договоре ради экономии на налоге указан миллион, а вносится три, банк увидит это расхождение и начнет задавать вопросы. То же самое касается подарков, возвратов инвестиций и вкладов: все должно иметь документальное подтверждение, желательно из источника с участием третьей стороны — покупателя и продавца, дарителя в договоре дарения или расписке.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».