«Текущие условия по кредитам нельзя назвать комфортными — ставки снижаются осторожно, а требования к заемщикам постепенно ужесточаются. В ближайшие месяцы банки также будут активнее проверять платежеспособность по официальным доходам — кредиторам станет проще получать актуальные данные о них через «цифровой профиль» заемщика. На этом фоне россиянам посоветовали подходить к заемным деньгам осознанно: если крупной покупки можно избежать или перенести, лучше сначала оценить варианты с накоплениями и оптимизацией бюджета», — рассказала Дайнеко.
По ее словам, одной из самых частых ошибок является взятие кредита на спонтанные и эмоциональные траты, что приводит к переплатам и постоянному давлению на семейный бюджет.
Перед подписанием договора необходимо трезво оценить реальную финансовую нагрузку, сообщила эксперт. Важно учитывать не только обязательные расходы, такие как ЖКХ, связь, транспорт и питание, но и регулярные социальные траты, включая помощь родственникам, подарки и благотворительность. Если подобные платежи имеют место, их обязательно нужно включать в расчет. Игнорирование этих расходов может быстро сделать кредит неподъемным.
Дайнеко посоветовала уделить отдельное внимание плану на случай снижения доходов. Необходимо иметь финансовый резерв, достаточный для покрытия обязательных расходов, включая ежемесячные платежи по кредиту, на срок от трех до шести месяцев. В качестве временной меры можно рассмотреть кредитные каникулы, которые по закону могут предоставляться на срок до шести месяцев при снижении дохода на 30%. Однако важно помнить, что такие условия подходят не всем, а долг в любом случае потребует возврата.
Также не следует поддаваться на предложения взять больше кредитных средств, уточнила она. Повышение лимита или навязанная кредитная карта могут незаметно увеличить долговую нагрузку. Ставки по кредитным картам часто являются одними из самых высоких, а использование грейс-периода требует строгой финансовой дисциплины и постоянного контроля за расходами.
Если для снижения процентной ставки предлагают оформить залог, не стоит рисковать единственным жильем или автомобилем, предупредила Дайнеко.
Когда кредит действительно необходим, продолжила она, стоит сравнить несколько предложений на рынке и заранее рассчитать итоговую переплату. В случае, если ставка снижается при подключении страховки или дополнительных услуг, необходимо внимательно проверить все расчеты, так как сопутствующие расходы иногда полностью нивелируют выгоду. Перед подписанием договора важно внимательно изучить все его условия и приложения, включая пункты о штрафах, тарифах, изменении ставки и правилах грейс-периода, заключила эксперт.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
