«Мы наблюдаем рост числа мошеннических схем с обменом валют через мессенджеры, в частности, через Telegram, со второй половины 2025 года. Главная причина их распространения — заманчивый курс обмена и переход пользователей к неформальным, “удобным” финансовым сервисам, где нет строгой идентификации личности и банковского контроля», — отметила Михайлова.
Она предупредила о нескольких сценариях мошенничества при обмене валюты. Злоумышленники создают поддельные обменники, имитирующие известные сервисы, или предоставляют услуги через собственных ботов, собирая аудиторию в десятки тысяч человек. Главным риском для клиентов таких нелегальных сервисов является полная потеря денежных средств, так как после перевода средства невозможно оспорить из-за отсутствия банковской защиты.
Кроме того, уточнила эксперт, мошенники получают доступ к персональным и финансовым данным, которые затем используют для дальнейших преступлений.
Еще один менее очевидный, но серьезный риск: непреднамеренное участие в схемах по отмыванию похищенных средств, когда финансы пользователя становятся звеном в преступной цепочке. Это грозит уголовной ответственностью и блокировкой счета, подчеркнула она.
Чтобы избежать этих угроз, эксперт рекомендовала проводить обмены только через отделения банков или официальные онлайн-сервисы лицензированных организаций. Валютные операции между физическими лицами без участия уполномоченных банков являются незаконными и подпадают под действие административного и уголовного кодексов, эаключила специалист.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
