Новые правила регулятор ввел в связи со значительным повышением активности мошенников. Согласно статистике, за первые шесть месяцев 2025 года у физических лиц было похищено свыше 12,5 миллиарда рублей.
«Методы социальной инженерии, используемые мошенниками, чаще всего направлены на создание у человека ощущения критической значимости ситуации, в которую он попал, и необходимости принятия не терпящих отлагательства действий (“срочный перевод на безопасный счет”
К тревожным сигналам, указывающим на возможное мошенничество, относится нехарактерное для клиента финансовое поведение, такое как снятие денег в ночное время, использование ранее не задействованных банкоматов или операции с суммой, многократно превышающей привычные траты.
Неординарным, по словам Мехтиева, может выглядеть и способ «общения» с банкоматом — раньше снимал, вставляя карту в терминал, а теперь стал использовать QR‑код.
«Да и простое снятие всей суммы наличными с карты после получения кредитной карты может выглядеть более чем сомнительным, если раньше человек никогда не использовал кредитные карты, или получив ее, всегда использовал ее только как способ платежа», — добавил он.
Подозрительной также считается ситуация, когда клиент срочно снимает наличные сразу после перевода крупной суммы из другого банка, если подобных действий за ним ранее не наблюдалось.
Еще более настораживающим фактором для банка является снятие наличных средств непосредственно после смены номера мобильного телефона, привязанного к системе дистанционного банковского обслуживания.
«И уж совсем “красный флаг” — снятие наличных после такого же резкого увеличения количества звонков и сообщений, поступающих на телефон», — сообщает Мехтиев.
Финансовые операции физических лиц находятся под контролем банков в соответствии с требованиями Банка России. Если данные человека внесены в базу мошеннических операций Центрального банка, коммерческие банки не проводят его транзакции, чтобы избежать риска отзыва лицензии.
При совпадении операции с хотя бы одним критерием Банка России, банк обязан уведомить об этом клиента и установить временное ограничение на снятие наличных. В течение 48 часов клиент сохраняет возможность снимать до 50 тысяч рублей в сутки. Для получения сумм сверх этого лимита необходимо личное обращение в отделение банка.
Данные меры безопасности могут вызывать неудобства у добросовестных клиентов, поскольку банки анализируют внешние признаки операций, а не их реальные цели. Например, подозрения может вызвать снятие денег в незнакомом регионе или в нестандартное время, например, ночью, даже если это обусловлено срочной необходимостью.
Чтобы минимизировать риск ошибочной блокировки, рекомендуется следовать нескольким советам:
1. Заранее планируйте крупные траты и уведомляйте банк. Предупредите кредитную организацию о предстоящей крупной операции или поездке, чтобы избежать ложных срабатываний систем безопасности.
2. Придерживайтесь привычных финансовых моделей. Снимайте наличные в одно и то же время и в одних и тех же банкоматах, чтобы ваши действия не выглядели подозрительными.
3. Избегайте нехарактерных операций. Например, не стоит снимать крупную сумму сразу после получения новой карты или увеличения лимита, если ранее вы такой возможностью не пользовались.
4. Четко указывайте назначение платежей. Это особенно важно для самозанятых и ИП, но и физическим лицам следует избегать расплывчатых формулировок при переводе средств.
Если операция по снятию наличных была заблокирована, необходимо обратиться в службу поддержки банка или в его отделение. Для разблокировки потребуется предоставить документы, подтверждающие законность операции (чеки, договоры). Если банк не решает проблему, следующим шагом является обращение с жалобой в Банк России.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
