Заработать на облигациях больше, чем на вкладе, реально, уверен эксперт. Разрыв в 1,5–2,5 процентного пункта держится уже несколько месяцев. При этом государственные облигации федерального займа (ОФЗ) несут минимальные риски, сопоставимые с депозитом в крупном банке.
«Более высокую доходность, 17–20% и выше, дают корпоративные облигации с пониженным кредитным рейтингом, но там риск невыплаты уже ощутимо выше, и гнаться за такой доходностью новичку не стоит», — предупредил Орлов.
Первая типичная ошибка — покупка облигации без проверки даты погашения. Инвестор может обнаружить, что его средства заморожены на пять-семь лет.
«Облигации — это не вклад, вы не можете просто прийти и забрать деньги в любой момент без потерь. Если есть вероятность, что средства понадобятся через полгода, лучше выбрать вклад или фонд денежного рынка», — предупредил он.
Вторая ошибка — игнорирование налога в 13%, который удерживается с купонов и с продажи облигаций. Из-за этого реальная доходность оказывается ниже заявленной.
Третья — привычка держать все свободные средства на вкладе, не сравнивая альтернативы хотя бы раз в полгода, когда ставки заметно меняются.
«Финансовые условия не статичны. То, что было выгодно в январе, может не иметь смысла в августе», — отметил Орлов.
Эксперт считает разумным распределять деньги между вкладом и облигациями. Часть средств на непредвиденные расходы лучше хранить на депозите или счете с возможностью снятия без потери процентов. Остальное можно вложить в облигации, если эти деньги не понадобятся в ближайшие год-два.
«Соотношение 50 на 50 — хороший стартовый ориентир для тех, кто не хочет глубоко погружаться в тему», — рекомендует Орлов.
При наличии 500 тысяч или 1 млн рублей экономист советует разбить деньги на три части. Половину направить в надежные ОФЗ или облигации крупных компаний. Треть — на вклад в пределах страховой суммы. Остаток — в резерв на банковской карте.
«Такое распределение и доходность дает выше, чем чистый вклад, и сохраняет доступ к части денег в любой момент. Для семьи с накоплениями в районе миллиона рублей это оптимальный баланс надежности и доходности», — резюмировал он.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
Рассчитайте итоговый доход по вкладу с учётом срока, ставки, пополняемости и капитализации процентов.
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. Фактическая доходность по вкладу зависит от выбранных условий, срока размещения и суммы вклада. Точные условия будут определены при оформлении вклада в соответствии с действующими условиями банка.