«Считается, что лучший способ вложить 13-ю зарплату в доходные инструменты. Это совершенно справедливо. Но не нужно забывать, что вы — самый эффективный и важный собственный ресурс. Поэтому, например, имеет смысл инвестировать в будущий летний отпуск. Если оплатить тур за полгода и ранее, то скидки могут составить 30%, иногда и более. Не пренебрегайте этой опцией, поскольку все равно захотите отдохнуть в теплое время года, но если покупать билеты и бронировать отели близко к дате, то можете сильно переплатить. Таким же образом можно вложиться в образование», — подчеркнула Глухова.
Согласно рекомендациям экономиста, второй эффективной стратегией распоряжения 13-й зарплатой является досрочное погашение существующих кредитов для сокращения будущих расходов. Приоритет следует отдавать самым дорогим обязательствам. К ним относится ипотека, оформленная по высокой ставке, а также микрозаймы, чья ежедневная процентная ставка делает их чрезвычайно обременительными, и от которых, по возможности, лучше отказаться. Однако если ипотечный кредит был взят под низкий процент, например, 4–6%, который ниже потенциальной доходности от инвестиций, то свободные средства выгоднее направить на инвестиции, а не на досрочное погашение.
По ее словам, в случае с кредитными картами подход зависит от поведения заемщика. Если лимитом пользуются редко и всегда укладываются в длительный грейс-период без процентов, то спешить с погашением не стоит. Напротив, если по карте накоплена большая задолженность с обязательными высокими ежемесячными платежами, то крупный взнос из 13-й зарплаты поможет значительно снизить финансовую нагрузку.
Кроме того, эксперт рекомендовала держать часть средств в ликвидной форме, но не в наличных, а на накопительных счетах с ежедневной капитализацией процентов. Это позволяет в любой момент использовать деньги без потери уже начисленного дохода. Сейчас, когда ключевая ставка ЦБ снижается, вслед за ней падает и доходность по банковским вкладам, средняя ставка по которым уже опустилась до 15,38% годовых. Поэтому часть вознаграждения стоит разместить на вкладе, а часть — диверсифицировать, создав сбалансированный инвестиционный портфель.
Для самостоятельных инвесторов целесообразно обратить внимание на биржевые активы, в частности на облигации. В условиях снижения ключевой ставки наибольшую выгоду могут принести облигации, выпущенные в период высокой ставки, так как они позволяют зафиксировать высокую доходность, а их рыночная цена при этом имеет потенциал к росту. В этом контексте стоит присмотреться к облигациям федерального займа (ОФЗ) и бумагам «голубых фишек», заключила специалист.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
