Каждую пятую ипотеку, оформленную во втором полугодии 2025 года, россиянам придется выплачивать на пенсии — до возраста 70-75 лет, пишут «Известия», ссылаясь на данные Банка России. Как отметила Инна Литвиненко, из расчетов следует, что основная группа заемщиков сегодня — граждане 35-45 лет, исходя из максимального срока выдачи ипотеки на 25-30 лет. Чтобы не оставаться с долгом на пенсии, экономист посоветовала заранее, еще на этапе покупки жилья, взвешенно оценивать все риски.
«Перед оформлением ипотеки необходимо спланировать свою трудовую деятельность и рассчитать до какого возраста, исходя из семейного положения, региона, максимального трудового стажа по профессии и зарплатных ожиданий, сохранится возможность работать и выплачивать кредит, стараясь закрыть его за 5-10 лет до выхода на пенсию. Например, если человек планирует завершить трудовую деятельность в 65 лет, значит, до 55-60 лет ему нужно закрыть кредит на недвижимость», — объяснила Литвиненко.
Чтобы не оказаться с ипотекой на пенсии, экономист рекомендовала вносить фиксированный ежемесячный платеж, а также направлять 10–30% семейного бюджета на досрочное погашение.
По ее мнению, сегодня — пока банки предлагают ставки по вкладам от 10 до 14% — логичнее аккумулировать определенную сумму, и после единоразово отправить ее на погашение кредита. При этом оптимальным вариантом будет не открывать депозитный вклад с ограничениями на снятия и пополнения, а отправлять деньги на накопительный счет с возможностью вывода средств в любой момент.
«Это самый простой и безболезненный инструмент — как повышать доход и минимизировать процентную разницу за ипотеку. Если человек ориентируется в финансовых инструментах, в валютных ожиданиях, то можно вложиться и в такого рода инструменты. Когда ипотечная ставка станет более приемлемой — до 10%, можно произвести процедуру рефинансирования и перейти на более низкую ставку, тогда можно будет постоянно отправлять большую сумму на досрочное погашение, не накапливая ее», — отметила эксперт.
При досрочном погашении ипотеки следует выбрать грамотную стратегию: сокращать срок кредита, а не понижать ставку. Как отметила Литвиненко, это выгоднее с точки зрения возраста заемщика, чтобы квартира полностью перешла во владение собственника до пенсии.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией».
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.