«Система страхования вкладов надежно защищает вкладчиков от рисков банкротства банков (отзыва лицензии) в пределах 1,4 млн руб. Но если сумма значительно превышает лимит или вклад сделан в иностранной валюте, то имеет смысл забрать вклад до момента, когда банк лишится лицензии. При этом стоит не забывать, что, забирая вклад до истечения срока, вкладчик фактически утрачивает проценты по вкладу», — уточнил экономист.
Регулятор нередко отзывает у банков лицензию за систематические нарушения требований законодательства в сфере противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Для вкладчиков такие риски до момента официального решения, как правило, непрозрачны. Однако косвенные признаки можно оценить по открытым данным. Среди ключевых индикаторов:
- Снижение кредитных рейтингов с негативным прогнозом от ведущих российских агентств.
- Введение банком необоснованных комиссий, ограничений на переводы и снятие средств клиентов.
- Жесткие надзорные меры со стороны Банка России, включая запрет на привлечение во вклады.
- Уголовные дела в отношении высшего менеджмента или собственников.
- Корпоративные конфликты между акционерами.
- Закрытие отделений с высокой проходимостью, особенно на фоне сообщений об оттоке клиентских средств.
- Годовой убыток по итогам отчетного периода.
Акимов отметил, что сочетание нескольких таких сигналов повышает вероятность регуляторных действий, хотя прямого раскрытия информации о нарушениях до решения ЦБ обычно нет.
Эксперт посоветовал принимать во внимание и размер банка. «Лишиться денег на вкладе выше лимита страхового возмещения в небольшом малоизвестном банке гораздо проще, чем в крупном. В случае наличия проблем мелкий банк скорее всего закроют, а крупный, возможно, возьмут на санацию без отзыва лицензии», — заключил Акимов.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
