Дороже денег: почему финансовая безопасность стала базовым навыком

Банки научились лучше распознавать мошеннические операции. Во втором квартале 2026 года было предотвращено 17 с половиной миллионов попыток хищения средств. Удалось уберечь от злоумышленников почти 1,9 триллиона рублей. Однако еще около 459 тысяч операций они все же смогли провернуть. 

Мошенники постоянно меняют не только номера телефонов и легенды, но и сами способы атаки. Именно поэтому уже мало просто следовать советам вроде «не говорите код из СМС». Нужно разбираться в устройстве сервисов, критически мыслить, замечать риски и принимать взвешенные решения, чтобы не оказаться вовлеченным в чужую схему. Этому можно научиться. Сделать первые шаги в этом направлении можно на платформе «Содружество» — зарегистрироваться, получить новые знания и присоединиться к Международному движению по финансовой безопасности.

Финансовая безопасность состоит из нескольких уровней.

• Защита денег. Базовые правила: не держать все средства на одной карте, установить лимиты переводов, двухфакторная аутентификация для любых операций (то есть подтверждение входа в приложение банка не только паролем, но и кодом из СМС или биометрией). 

• Защита персональных данных не менее важна, так как личная информация – это прямой доступ к финансам. Для каждого сервиса должен быть собственный надежный пароль, также стоит проверять активные сессии и входы в аккаунт на Госуслугах и в банковских приложениях. Конечно же, коды из СМС и push-уведомлений нельзя никому называть и пересылать. 

• Защита от вовлечения. Каждый может, сам того не подозревая, стать не только жертвой мошенников, но и участником преступной схемы (дроппером). Поэтому, чтобы не подставить себя, нужно быть внимательными и распознавать сомнительные предложения о легком заработке или фальшивые просьбы о «помощи». 

• Защита действий. Важно понимать, какие методы предусмотрены законом, и пользоваться ими. Например, вы можете оформить в Госуслугах или МФЦ самозапрет на выдачу кредитов и займов онлайн, а также в случае необходимости оспорить операцию, обратившись в банк и в ЦБ. Кроме того, с 2025 года после одобрения кредита должен пройти «период охлаждения», прежде чем клиент получит деньги. За это время финансовые организации обязаны проверить информацию по базе ЦБ о мошеннических операциях.

Мошенники все еще используют «звонки из банка», но активно задействуют и другие каналы. Например, фальшивых курьеров, знакомства в дейтинг-приложениях, фишинговые письма от Госуслуг, поддельные сайты маркетплейсов и поддельные инвест-платформы. 

Одной из самых массовых схем, по данным МВД за 2025 год, стало мошенничество с «безопасным счетом». На него предлагают перевести деньги якобы для защиты. Нередко встречаются лжеброкеры с их лжеинвестициями, которые показывают фиктивный рост доходов от вложений и предлагают заплатить комиссию за вывод. После этого деньги исчезают. 

Мошенники используют и дипфейки – они имитируют голос руководителя, родственника или публичной персоны. Причем сгенерированными могут оказаться как аудио, так и видео. Не стоит также сразу переходить по присланным ссылкам – они нередко ведут на поддельные сайты Госуслуг и маркетплейсов. А за обещанием «легкого заработка» на игровых платформах и в соцсетях скрывается вербовка в дропперы. 

Оставаться в курсе новых опасных схем и методов борьбы с мошенниками можно с помощью цифровой платформы «Содружество». Эксперты выпускают там полезные материалы и курсы, а профессионалы из сообщества делятся своим опытом.

В 2026 году несовершеннолетних дропперов, по данным Банка России, стало в три раза меньше, но мошенники переключились на жертв постарше. Их просят одолжить карту, назвать код из СМС «от техподдержки» или «поработать кассиром» за процент. С виду все кажется безобидным, а на деле это преступная схема, последствием которой может стать уголовная ответственность и обязанность возместить украденную сумму.

На предотвращение мошеннических действий работают самозапрет на кредиты и период охлаждения. Кроме этого, у клиентов есть еще один инструмент: если банк или МФО все-таки выдали деньги, нарушив правила проверки, заемщик может подать жалобу. Обязательства по долгу должны снять.

При этом меры защиты продолжают развиваться: страны и эксперты обмениваются опытом, ищут новые способы противодействия мошенничеству и повышают финансовую грамотность людей. В том числе этому способствует Международное движение по финансовой безопасности, которое помогает объединять такие инициативы и распространять эффективные практики.

Финансовая безопасность зависит от нескольких практических действий. Проверьте, делаете ли все необходимое, чтобы уменьшить риски оказаться жертвой мошенников.

• У вас есть отдельная карта с небольшим лимитом для покупок в интернете.

• Вы установили двухфакторную аутентификацию на Госуслугах и в банковском приложении.

• Вы не называете коды из СМС никому: ни якобы сотрудникам банка, ни представителям Госуслуг, ни техподдержке школы или вуза.

• Вы проверяете адреса сайтов и не переходите по подозрительным ссылкам из писем и сообщений.

• У вас есть здоровое недоверие к «легким деньгам»: предложениям поработать «кассиром», «курьером наличных» или сдать карту в аренду.

• Вы сохраняете осознанность, «холодную» голову. Пауза на подумать перед решением – защита от мошеннических схем. Злоумышленники специально торопят и давят на жертву, чтобы спровоцировать на необдуманную и поспешную реакцию.

Если вы поняли, что столкнулись с мошенничеством, важно не поддаваться панике и следовать определенному порядку действий. 

1. Сразу позвоните в банк по номеру на обратной стороне карты, а не по номеру из сообщения.

2. Заблокируйте карту через приложение банка.

3. Если самозапрет или период охлаждения не был соблюден банком или МФО, зафиксируйте это как основание для оспаривания обязательств по кредиту.

4. Напишите заявление в полицию.

5. Уведомите банк письменно, подробно изложив обстоятельства произошедшего.

Чем быстрее и точнее вы среагируете, тем больше шансов вернуть деньги или минимизировать другие негативные последствия. А чтобы не доходить до крайних мер — разбирайтесь в теме заранее. Изучать реальные кейсы и прокачивать навык финансовой безопасности можно на курсах платформы «Содружество» , а также общаться с единомышленниками по всему миру и быть частью Международного движения по финансовой безопасности.