«До сих пор банки при расчете показателя долговой нагрузки могли использовать любые сведения о доходах заемщика, включая справки по форме банка, выписки по счетам, устные заверения самого клиента. Многие кредитные организации закрывали глаза на отсутствие официального подтверждения, ориентируясь на серые доходы, которые заемщик декларировал самостоятельно. С 1 апреля эта практика прекращается», — подчеркнул депутат.
По его словам, с 1 марта 2026 года при расчете показателя долговой нагрузки, который представляет собой соотношение ежемесячных платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу, банки обязаны использовать только данные, полученные через систему «Цифровой профиль» из Федеральной налоговой службы и Социального фонда.
Он отметил, что эта система позволяет кредитным организациям получать сведения о доходах заемщика напрямую от государственных ведомств: при обращении клиента за кредитом банк может запросить официальные данные о его зарплате, пенсии, социальных выплатах и иных доходах, отраженных в налоговой отчетности или в Социальном фонде, причем заемщик дает согласие на такой запрос, что обеспечивает достоверность информации, которую невозможно подделать или исказить.
Панеш сообщил, что для граждан, чей доход полностью официальный и подтвержден документально, принципиально ничего не меняется: они по-прежнему могут получать кредиты, а их показатель долговой нагрузки рассчитывается корректно, при этом для таких заемщиков исключается ситуация, когда банк мог необоснованно занизить их доход из-за отсутствия «белой» справки.
Он также добавил, что для тех же, кто получает зарплату «в конверте» или имеет неофициальные доходы, ситуация меняется кардинально: банки не могут учесть такие доходы при расчете, поэтому показатель долговой нагрузки рассчитывается только исходя из официальных поступлений. Если официальный доход невелик, банк либо отказывает в выдаче кредита, либо предлагает сумму значительно меньше запрашиваемой.
Тем, кто планирует брать кредит или ипотеку, особенно крупный, стоит заранее проверить, какие сведения о доходах содержатся в ФНС и Социальном фонде, сделать это можно через личный кабинет на портале «Госуслуги», уточнил депутат.
«Если вы официально трудоустроены, но работодатель не платит налоги с полной суммы — это рискует стать препятствием для получения кредита. Банк будет видеть только ту сумму, с которой уплачены налоги и страховые взносы. Также важно понимать: новое правило касается не только новых кредитов, но и рефинансирования, а также увеличения лимита по кредитной карте. В этих случаях банк также будет пересчитывать показатель долговой нагрузки исходя из официальных доходов», — подытожил Панеш.
«Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией»
