Цифровой рубль представляет собой новую форму российской национальной валюты, которую выпускает и регулирует ЦБ РФ. Он находится в обращении одновременно с наличными и безналичными рублями. Один цифровой рубль всегда равен одному рублю в наличной или безналичной форме. Это не криптовалюта и не отдельная валюта, а полноценное законное средство платежа.
Что изменилось с 1 сентября
С 1 сентября 2026 года системно значимые коммерческие банки обязаны предоставить своим клиентам техническую возможность работать с цифровыми рублями (Федеральный закон от 23.07.2025 № 248-ФЗ). В этот список входят Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Т-Банк, ПСБ, РСХБ, ЮниКредит Банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ и Банк ДОМ.РФ.
Торговые компании и предприниматели, которые являются клиентами таких банков, имеют выручку за 2025 год в размере более 120 млн руб. и по состоянию на 1 января 2026 года заключили с ними договор о приеме электронных средств платежа, обязаны:
открыть счет цифрового рубля;
модернизировать кассовое программное обеспечение, чтобы оно поддерживало прием таких платежей;
разместить на кассах и терминалах универсальный платежный код, с помощью которого покупатели смогут оплачивать покупки цифровыми рублями;
обучить персонал проводить операции с цифровыми рублями.
Для физических лиц использование цифрового рубля является добровольным и дает ряд новых возможностей. При этом важно знать правила пополнения счета, совершения переводов и снятия средств.
Как пользоваться цифровым рублем
Цифровые рубли хранятся не на счете в коммерческом банке, а на единой платформе ЦБ РФ. Счет для хранения и использования цифровых рублей называется цифровым кошельком.
Коммерческий банк, приложением которого пользуется физлицо, выступает только в качестве посредника. Через его приложение можно получить доступ к кошельку, при этом деньги хранятся и учитываются централизованно под контролем ЦБ РФ.
У одного физлица может быть только один такой кошелек, но заходить в него можно через приложения разных банков. Повторно открывать счет не нужно.
Открыть счет цифрового рубля вправе:
совершеннолетние граждане России;
организации и индивидуальные предприниматели;
клиенты банков, входящих в реестр кредитных организаций, признанных значимыми на рынке платежных услуг.
Счет цифрового рубля пока недоступен нерезидентам РФ, несовершеннолетним, а также лицам, занимающимся частной практикой (адвокатам, нотариусам). Для них эта возможность появится позже.
Счет цифрового рубля открывается бесплатно через мобильное приложение банка — участника платформы. Порядок действий для физлица следующий:
Обновить банковское приложение и найти раздел «Цифровой рубль».
Авторизоваться через подтвержденную учетную запись на «Госуслугах».
Ознакомиться с условиями договора и подтвердить согласие.
Создать уникальные графические ключи электронной подписи, касаясь экрана смартфона.
Придумать пароль для доступа к счету (желательно, чтобы он отличался от пароля самого приложения).
Дождаться уведомления об открытии счета.
Пополнить цифровой кошелек можно безналичными рублями с обычного банковского счета через мобильное приложение. Наличные деньги сначала нужно внести на банковский счет через банкомат или кассу, а затем перевести в цифровые рубли.
Для физлиц установлен лимит пополнения кошелька — не более 300 тыс. руб. в месяц. Отметим, что это ограничение распространяется именно на пополнение, а не на максимальную сумму хранения. Остаток на кошельке может быть любым.
Для оплаты товаров, работ и услуг используется универсальный QR-код, который объединяет несколько способов оплаты: цифровой рубль, СБП и банковские сервисы. Покупатель сканирует код на кассе, выбирает цифровой рубль в качестве способа оплаты и подтверждает операцию. Деньги списываются с цифрового кошелька и поступают продавцу.
Обратите внимание, что для физлиц все операции с цифровыми рублями бесплатны, комиссии не взимаются.
Перевод цифровых рублей другому человеку осуществляется через мобильное приложение банка. Для этого нужно выбрать цифровой кошелек, указать получателя и сумму, а затем подтвердить операцию. У получателя обязательно должен быть открыт счет цифрового рубля.
Напрямую снять цифровые рубли в банкомате нельзя. Чтобы получить наличные, нужно сначала перевести их на обычный банковский счет через приложение, а затем снять деньги в банкомате или кассе банка.
Как закрыть счет цифрового рубля
Прежде всего нужно определиться с целью закрытия счета. Если операции нужно лишь временно приостановить, достаточно заблокировать счет. Позднее его можно будет разблокировать.
Полное закрытие счета означает расторжение договора.
Приведем порядок закрытия счета через приложение банка:
Зайти в раздел «Цифровой рубль» в мобильном приложении.
Убедиться, что остаток на счете равен нулю. Если на счете есть цифровые рубли, их нужно перевести на свой банковский счет.
Выбрать в настройках команду «Закрыть счет» (в некоторых банках сначала нужно подать заявку на блокировку счета).
Подписать заявление электронной подписью и отправить его в Банк России. Документ можно подать как через приложение банка, так и в бумажной форме через отделение банка.
Дождаться уведомления о закрытии счета.
При нулевом остатке счет закроют не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления заявления. Если на счете остались цифровые рубли и были указаны реквизиты для перечисления остатка, счет закроют не позднее рабочего дня, следующего за днем перечисления средств.
Уведомление с датой закрытия счета приходит не позднее следующего рабочего дня.
Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.
