Что изменится в финансах россиян уже на следующей неделе

Цифровой рубль становится доступным

Клиенты крупнейших банков получат возможность использовать цифровой рубль. Для этого потребуется открыть специальный кошелек. Он будет доступен через мобильные приложения всех банков, которые уже подключились к системе, поэтому переводить цифровые рубли между своими счетами в разных кредитных организациях не придется.

Пользоваться кошельком можно без комиссий. в том числе:

• пополнять его с обычных банковских счетов — до 300 000 рублей в месяц;
• переводить цифровые рубли другим людям — без ограничений;
• оплачивать покупки в супермаркетах, маркетплейсах, автосалонах и других крупных компаниях — без ограничений.

Единый QR-код вместо множества

Разнообразие QR-кодов на кассах уходит в прошлое. На смену им приходит универсальный код. После сканирования покупатель попадает на страницу со всеми доступными методами оплаты и выбирает наиболее выгодный: Систему быстрых платежей, сервис банка, рассрочку, оплату частями или цифровые рубли. Проблема потери кешбэка, скидок и бонусов из-за случайно считанного не того кода исчезнет.

Ипотечные каникулы для семей с детьми

Стандартные ипотечные каникулы обычно длятся полгода. Семьи, где родился второй или последующий ребенок, смогут увеличить паузу до полутора лет. Подтверждать ухудшение финансового положения не нужно. Достаточно соблюсти три условия:

• семья еще не пользовалась каникулами по этому кредиту;
• ипотека оформлена на единственное жилье;
• сумма кредита не превышает 15 млн рублей.

Каникулы завершатся, когда младшему ребенку исполнится полтора года, либо через 18 месяцев с момента усыновления. Льготный период не портит кредитную историю. Банк не может досрочно расторгнуть договор, взыскать заложенное жилье или начислить штрафы за просрочки, допущенные до начала каникул.

Общий долг может вырасти: с 7-го месяца каникул банк продолжит начислять проценты на прежних условиях. После окончания передышки платежи вернутся к прежнему графику. Сначала нужно закрыть платежи по графику, затем погасить взносы, замороженные в первые полгода, потом расплатиться по основному долгу, который был заморожен с 7-го месяца, и в конце выплатить проценты, набежавшие с 7-го по 18-й месяц.

Криптовалюта выходит из тени

Закон «О цифровых валютах и цифровых правах» выводит работу с криптовалютами из серой зоны. Он устанавливает правила на рынке цифровых валют и позволяет криптоинвесторам защищать свои права.

Криптовалюта — крайне непредсказуемый инструмент с высокими рисками потерь, поэтому инвестировать в нее можно только после специального тестирования. Неквалифицированным инвесторам будут доступны только самые ликвидные цифровые валюты: Биткоин (Bitcoin), Эфириум (Ethereum) и Тезер Ю Эс Ди Ти (Tether USDT). Через одного посредника — брокера, криптообменник или управляющего — сумма вложений за год не должна превышать 300 000 рублей.

Квалифицированные инвесторы могут торговать любой криптовалютой на биржевом и внебиржевом рынках без ограничений по сумме. Все операции будут проходить через биржи, брокеров, управляющих, цифровые депозитарии и криптообменники, которые должны войти в реестры Банка России до 1 июля 2027 года. Их задача — обеспечить безопасность сделок.

Оплачивать криптовалютой товары и услуги в России по-прежнему запрещено. Инвесторы могут обменивать ее на ценные бумаги и российские цифровые финансовые активы.

Перевод активов к другому брокеру за минуты

Смена брокера раньше доставляла инвесторам массу хлопот: приходилось собирать бумаги и лично подавать заявления в офисах обоих посредников. Теперь процесс, который занимал несколько дней, сократится до 25 минут. Инвестору достаточно подать поручение текущему брокеру через сайт или приложение, чтобы он перевел активы новому посреднику.

Новые лимиты для полисов страхования жизни

Раньше владельцы долгосрочных полисов страхования жизни могли оформить социальный налоговый вычет с максимальной суммы 150 000 рублей. Теперь для договоров добровольного страхования жизни будет действовать вычет на долгосрочные сбережения, который уже применяется для ИИС, ПДС и НПО. Предельная сумма для расчета возврата составит 400 000 рублей, а в некоторых случаях — 500 000 рублей, когда родители делают долгосрочные сбережения для детей.

По новым правилам вычет можно оформить в следующих случаях:

• полис страхования жизни куплен не раньше 1 января 2025 года;
• срок договора — не меньше 5 лет, начиная с 2027 года срок владения будет ежегодно увеличиваться на 1 год и к 2031 году достигнет 10 лет;
• страховка оформлена на себя или близких родственников;
• у вас не более трех договоров страхования жизни.

По страховым взносам, сделанным в 2025 году, можно выбрать, каким вычетом воспользоваться — социальным или на долгосрочные сбережения. Начиная с 2026 года доступен только вычет на долгосрочные сбережения.

Лимит вычета на долгосрочные сбережения вырастет

Максимальная сумма для расчета вычета на долгосрочные сбережения увеличится с 400 000 до 500 000 рублей. Но это изменение касается только родителей, которые делают сбережения в пользу детей — несовершеннолетних или студентов-очников до 24 лет. Лимит может вырасти только за счет взносов в пользу ребенка.

К долгосрочным сбережениям относятся:

• программы долгосрочных сбережений (ПДС);
• индивидуальные инвестиционные счета третьего типа (ИИС-3);
• программы дополнительных пенсий в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) — для взносов, сделанных с 1 января 2025 года;
• полисы добровольного страхования жизни — для договоров сроком не менее 5 лет, оформленных начиная с 2025 года.

Например, если вы положили на свой счет ПДС 500 000 рублей, а на счет ребенка — 50 000 рублей, вычет можно получить только с 450 000 рублей: 400 000 рублей по своим счетам плюс 50 000 рублей по детскому. Если деньги на сбережения ребенка переводили оба родителя, каждый из них вправе запросить вычет со своих взносов.

Данная информация носит исключительно информационный (ознакомительный) характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией