Главное о том, что делать после погашения ипотеки
Приведем в таблице основные этапы процедуры полного погашения ипотеки и другие важные факты о том, что делать после закрытия долга перед банком.
| Запросите в банке полный остаток долга | Сумма может измениться из-за начисленных процентов и досрочного погашения |
| Запросите справку о погашении ипотеки | Сделать это нужно в банке после внесения и зачисления последнего платежа |
| Верните закладную | Банк обязан вернуть вам оригинал закладной с отметкой об отсутствии претензий к заемщику |
| Снимите обременение с недвижимости | Сделать это можно офлайн в МФЦ и онлайн в Росреестре |
| Убедитесь, что обременение снято | Процедура занимает три рабочих дня. Отсчет начинается с момента получения документов Росреестром |
| Верните часть страховки | Если вы подписали договор страхования жизни, после досрочного погашения кредита можно вернуть часть страховой премии |
| Выделите доли супругу (супруге) и детям | Если использовался маткапитал, после снятия обременения нужно выделить доли в квартире или доме супругу (супруге) и детям |
| Последствия неснятия обременения с недвижимости | Вы не сможете распоряжаться квартирой или домом: сдать в аренду, подарить или продать объект можно будет только с разрешения банка |
| Срок снятия обременения | Четких сроков для снятия обременения закон не устанавливает — вы можете сделать это даже спустя несколько лет |
Основные действия после выплаты ипотеки
Приведем перечень необходимых действий после того, как вы внесли последний ипотечный платеж и закрыли долг перед банком.
1. Запросите полную сумму долга перед внесением последнего платежа
Перед тем как вносить последнюю сумму, обязательно запросите в банке точный остаток долга. Он мог измениться из‑за досрочного погащения в предыдущие месяцы.
2. Запросите справку о погашении кредита
После внесения платежа получите в банке справку о полном погашении кредита и убедитесь, что кредитный счет закрыт.
3. Верните закладную
После исполнения всех обязательств перед банком он обязан вернуть вам оригинал закладной с отметкой о погашении ипотеки и отсутствии претензий к заемщику. В документе должны быть указаны дата внесения последнего платежа и его точная сумма.
4. Снимите обременение с недвижимости
Уточните в банке, кто будет подавать документы в Росреестр: банк или вы сами. Если банк подает документы самостоятельно, вам ничего делать не нужно.
Если подавать должны вы, это можно сделать двумя способами:
- через МФЦ (офлайн);
- через личный кабинет на сайте Росреестра (онлайн).
5. Убедитесь, что обременение снято
Процедура занимает три рабочих дня с момента получения документов Росреестром.
Проверить, снято ли обременение, можно с помощью выписки из ЕГРН. Ее получают:
- в отделении МФЦ;
- на сайте «Госуслуги»;
- на сайте Росреестра.
6. Верните часть страховки
Если при оформлении ипотеки вы подписали договор страхования жизни, после полного досрочного погашения можно вернуть часть страховой премии. Для этого обратитесь в страховую компанию, с которой вы заключили договор.
7. Выделите доли супругу (супруге) и детям
Если для погашения ипотеки использовался материнский капитал, после снятия обременения нужно выделить доли в недвижимости супругу (супруге) и детям. Для этого обратитесь в Росреестр с заявлением и документами, подтверждающими полное погашение ипотеки. Сделать это необходимо в течение шести месяцев после снятия обременения.
Популярные вопросы по теме
Ответим на самые распространенные вопросы, связанные с алгоритмом действий после погашения ипотеки.
1. Чем грозит неснятие обременения с недвижимости?
Вы не сможете в полной мере распоряжаться квартирой или домом. Сдать жилье в аренду станет сложнее, а продать недвижимость или сделать в ней перепланировку можно будет только с разрешения банка. Полный перечень ограничений в этом случае указывается в кредитном договоре.
2. В какой срок нужно снять обременения после погашения ипотеки?
Четких сроков для снятия обременения закон не устанавливает — вы можете сделать это даже спустя несколько лет. Однако в ваших интересах провести процедуру как можно быстрее, чтобы не сталкиваться с ограничениями, предусмотренными кредитным договором.
3. Какие документы нужны для снятия обременения в МФЦ?
В МФЦ для снятия обременения потребуются следующие документы:
- закладная, если она оформлялась — банк должен вернуть ее вам;
- банковская справка о погашении кредита;
- удостоверения личности всех собственников недвижимости;
- заявление о погашении регистрационной записи об ипотеке (сотрудник МФЦ поможет его заполнить).
Список источников:
1. Федеральный закон от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
2. Федеральный закон от 29.12.2006 года № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».
3. «Концепция регулирования ипотечного страхования» на официальном сайте Банка России. 2020.
Ипотечный калькулятор позволяет за секунды рассчитать ежемесячный платёж, общую сумму переплаты и полную стоимость кредита исходя из стоимости жилья, первоначального взноса, ставки и срока. Платежи бывают двух типов — аннуитетный (фиксированный на весь срок) или дифференцированный (убывающий).
Важно понимать, что результаты, полученные с помощью калькулятора, являются ориентировочными. После подачи заявки банк ознакомится с вашей кредитной историей и кредитным рейтингом и на основании вашего кредитного потенциала предложит точные условия сотрудничества.
