Утеря банковской карты может стать источником серьезных проблем, и здесь немаловажно сохранять спокойствие и действовать быстро. Разберемся, что делать, если потерял банковскую карту, какие меры следует предпринять, можно ли ее отследить и восстановить после блокировки, а также дадим советы, как предотвратить такую ситуацию в будущем.
Чем грозит утеря банковской карты
Потеря банковской карты — всегда риск для ваших финансов. Вот несколько возможных последствий:
2. Доступ к конфиденциальной информации. На карте могут храниться данные, которыми не преминут воспользоваться злоумышленники для несанкционированного доступа к счетам. Некоторые люди пишут ПИН-код прямо на пластике, чтобы не забыть. Благодаря ему, преступники смогут обналичить деньги, осуществить перевод.
3. Проблемы с доступом к средствам. Без доступа к карте нельзя снять наличные деньги, оплатить покупки.
А вот снять наличку в банкомате, если PIN неизвестен, или обратиться в банк для проведения операций со счетами у нарушителей закона не получится, так как в первом случае потребуется введение кода, а во втором надо будет предъявить документ, удостоверяющий личность.
Что нужно делать, если утеряна банковская карта
Несколько полезных рекомендаций дал управляющий партнер юридической компании «Интеллектуальная защита», судебный юрист-практик Юрий Митин.
1. Заблокировать карту
Это ключевой момент, который необходимо выполнить сразу после обнаружения пропажи.
«Это можно сделать через мобильное приложение, онлайн-банк, по горячей линии или в самом отделении банка. Блокировка карты поможет защитить ваши средства от несанкционированного доступа», — уточнил юрист.
Перечислим нюансы разных способов блокировки:
1. Самостоятельно, в режиме онлайн. При наличии мобильного приложения заблокировать карту можно посредством меню операций. В этом случае не нужно проходить идентификацию. Если рядом есть компьютер или ноутбук, надо войти в личный кабинет в интернет-банке и выбрать номер утерянной карты. В графе опций найти блокировку карты. Банк пришлет СМС-код на авторизованный номер телефона, который нужно ввести для подтверждения операции со счетом.
2. С помощью СМС-команды. В этом случае на короткий номер сервисной службы конкретного банка следует отправить кодовое слово. В ответ банк пришлет свой код, который надо переслать для подтверждения блокировки.
3. Звонок на горячую линию телефона. Ее номер всегда можно найти на сайте банка. Банковский специалист может попросить уточнить паспортные данные, адрес регистрации или кодовое слово, иногда присылают код для подтверждения действий.
Рекомендация: заранее сохраните номер горячей линии в списке контактов, чтобы при потере карты можно было воспользоваться им как можно быстрее, не тратя драгоценное время на поиски.
4. В отделении банка. Сотрудник банка поможет заблокировать карту. Для этого нужно иметь при себе паспорт и написать соответствующее заявление.
Существуют различные виды блокировок.
1. Полная блокировка. После обращения в банк с просьбой о полной блокировке, утерянная карта будет деактивирована. Никаких действий по ней в будущем совершить уже не получится. Банк выпустит и выдаст новую карту.
До тех пор, пока она не получена, деньги можно снять в отделении банка, предъявив
паспорт, а также перевести их на другие карты, оплачивать товары и услуги по реквизитам с помощью мобильного приложения или онлайн-банка.
Совет: если счет, к которому привязана утерянная карта, является зарплатным, и на него должны поступить средства от работодателя, обратитесь в бухгалтерию организации, написав заявление о выдаче денег наличными в кассе или о временном перечислении зарплаты на другой счет.
2. Временная блокировка. Банки предлагают возможность временной блокировки карты. Это может быть удобно тому, кто надеется, что потерял банковскую карту дома, оставил на работе, забыл в машине, то есть имеется вероятность, что она может быть найдена.
«Можно временно заблокировать карту через мобильное приложение. Этот вариант позволяет вам разблокировать карту в случае ее нахождения. При этом перевыпускать карту не потребуется», — посоветовал Юрий Митин.
3. Нулевой лимит. Это дополнительная мера безопасности, при которой банк блокирует возможность пользоваться картой для определенных типов операций: снятия наличных, оплаты товаров и услуг через интернет и т. д. Такой вид блокировки поможет минимизировать риски, избежать нежелательного расходования средств, предотвратить мошеннические действия.
2. Проверить последние операции
После блокировки карты необходимо проверить историю операций за последнее время.
«Воспользуйтесь интернет-банком или мобильным приложением для просмотра истории транзакций. Обратите внимание на любые подозрительные операции. Если заметите что-то необычное, немедленно сообщите об этом в банк», — порекомендовал эксперт.
3. Оспорить подозрительную транзакцию
Если вы узнали о подозрительных операциях, проводимых с вашими счетами, необходимо их оспорить. Сделать это можно в течение 24 часов с момента, когда вы потеряли карту и ею воспользовался кто-то другой.
Для этого нужно составить заявление по форме банка и направить его через онлайн-банк, факсом либо принести лично в банковское отделение. Банк обязан ответить:
- в течение 30 суток, если транзакция была совершена на территории России;
- не позднее 60 суток, если списание произошло за пределами РФ.
4. Обратиться в полицию с заявлением
Если мошенники успели снять деньги с вашей потерянно карты, помимо обращения в банк-эмитент, необходимо сообщить о мошеннических действиях в правоохранительные органы. Для этого надо обратиться в отделение полиции и написать заявление о краже денежных средств.
В нем нужно подробно описать случившееся:
- когда и в какое время с карты были сняты средства;
- сумму списания;
- в каком магазине была совершена покупка и т. д.
К заявлению желательно приложить выписку о совершенной операции. Получить ее можно непосредственно в отделении банка или через онлайн-банк.
Как найти потерянную банковскую карту и можно ли ее отследить
Универсального способа отследить утерянную карту, в том числе с помощью GPS или других технологий, в настоящее время не существует. Тем не менее, по словам юриста, есть несколько способов найти банковскую карту:
- еще раз хорошенько проверить свои вещи и места, где она может лежать — дома у себя или у знакомых, в автомобиле, в карманах одежды, в сумке, в кошельке и т. д.;
- посмотреть историю операций — это позволит вспомнить, где карта использовалась в последний раз. Возможно, там она и была оставлена;
- проверить общественные места, где использовалась карта, обратившись в службу поддержки или администрацию заведения. Возможно, карта была найдена и сдана на склад забытых вещей или хранится у них.
Не исключен вариант, что карта была оставлена в банкомате при снятии средств. В этом случае надо позвонить в банк и сообщить об этом, назвав адрес банкомата. Информация будет передана службе безопасности, и во время обслуживания аппарат проверят на наличие в нем карты. При этом есть риск, что карту мог забрать посторонний.
Как восстановить потерянную карту после блокировки
Если вы не нашли карту и необходимо ее восстановить, выполните следующие действия:
1. Обратитесь в службу поддержки вашего банка.
2. Заполните заявление о восстановлении карты.
3. После обработки вашего запроса банк готовит новую карту, которая будет отправлена вам по почте или выдана в отделении.
Кроме того, перевыпуск карты можно оформить через мобильное приложение или онлайн-банк. В разных финансовых учреждениях процесс перевыпуска карты занимает от одного дня до двух недель. Новые карты привязывают к прежним счетам, а вот номера потерянных банковских карт, PIN-коды, код CVC, срок действия карты изменятся.
Как обезопасить себя на случай потери карты
Перечислим основные рекомендации, которые позволят минимизировать риски при утрате карты.
Установите мобильные уведомления
Подключите услугу СМС-оповещений. Так вы будете мгновенно получать информацию о любых операциях по счету. Ряд банков также рассылают бесплатные push-уведомления через мобильное приложение, которые не занимают память телефона, но требуют наличия постоянно подключенного интернета.
Используйте двухфакторную аутентификацию
Включите двухфакторную авторизацию для входа в мобильный банк и проведения онлайн-платежей. Это добавит дополнительный уровень защиты.
Не храните PIN-код вместе с картой
Никогда не пишите PIN-код на банковской карте, не храните его вместе ней. Запомните его и никому не сообщайте.
Советы и рекомендации эксперта при потере банковской карты
Юрий Митин рассказал, можно ли найти потерянную банковскую карту, а также дал несколько полезных советов, как постараться не потерять ее.
1. Используйте надежный кошелек. Выберите кошелек с несколькими секциями, чтобы карта не болталась и была защищена от случайного выпадения. Обратите внимание на модели с застежками или замками.
2. Регулярно проверяйте наличие карты в кошельке или сумке, чтобы избежать случайной потери, в том числе перед выходом из магазина или общественного транспорта.
3. Не оставляйте карту без присмотра. Никогда не оставляйте карту на столе в кафе, ресторане или других местах. Если вам нужно оставить карту, держите ее в поле зрения или возьмите с собой.
4. Изучите правила блокировки карты. Узнайте, как быстро заблокировать карту через мобильное приложение или по телефону. Убедитесь, что у вас есть контактные данные вашего банка под рукой.
5. Регулярно проверяйте выписки. Следите за выписками по счетам, чтобы вовремя обнаружить любые подозрительные операции или несоответствия. Это позволит вам быстро реагировать в случае утраты карты.
«Используйте виртуальные карты. Это снижает риски, связанные с потерей пластиковой карты. Убедитесь, что ваше мобильное устройство защищено паролем или биометрическими данными. Это поможет предотвратить доступ к банковским приложениям в случае потери телефона», — рекомендует эксперт.
Памятка на случай утери банковской карты
Если вы потеряли банковскую карту, необходимо выполнить ряд пошаговых действий:
1. Заблокировать карту. Блокировка может быть полной или временной. Сделать это можно через мобильное приложение, онлайн-банк, по горячей линии телефона или в самом отделении банка.
2. Проверить последние операции. Если при этом какая-то из транзакций покажется подозрительной, об этом нужно немедленно сообщить в банк.
3. Оспорить подозрительную транзакцию. Сделать это можно в течение суток после ее совершения. Составленное по форме банка заявление приносят непосредственно в финансовое учреждение или направляют через онлайн-банк.
4. Обратиться в полицию. Помимо обращения в банк, необходимо написать заявление в полицию о краже денежных средств.
5. Восстановить потерянную карту после блокировки. Нужно обратиться в отделение банка лично либо через мобильное приложение или онлайн-банк и подать заявление на перевыпуск карты.
Автор: Оксана Лукьянова
Эксперт: Юрий Митин, управляющий партнер юридической компании “Интеллектуальная защита”, судебный юрист-практик