Главное о том, что делать при нехватке денег
Справиться с хронической нехваткой денег поможет письменное ведение дневника трат, отсечение необязательных платежей, рефинансирование долгов на более выгодных условиях, приготовление еды дома и замена продуктов более дешевыми аналогами. Также в борьбе с нехваткой денег выручают накопления, отказ от импульсивных трат, подработки, монетизация хобби, продажа ценных вещей и оформление государственной помощи. В этом блоке приведем еще несколько советов о том, что делать, когда не хватает денег.
1. Часто денег не хватает даже людям с высоким ежемесячным доходом, так как львиная часть бюджета тратится на удовольствия и ненужные мелочи.
2. Выплаты по кредитам и микрозаймам для многих составляют значительную часть бюджета, из-за этого возникает постоянный кассовый разрыв, который заставляет оформлять новые кредиты.
3. Самый действенный способ справиться с нехваткой денег — ведение дневника трат и фиксация всех доходов и расходов на ежедневной основе. Это помогает грамотно распределять финансовые потоки и исключить ненужные покупки.
4. Что ни в коем случае нельзя делать при нехватке денег — паниковать. Это позволит избежать новых ошибок, еще больше усугубляющих финансовое положение.
5. При нехватке средств старайтесь не брать новые микрозаймы, так как это еще больше загонит вас в долговую яму. Также нельзя экономить на здоровье и влезать в сомнительные схемы заработка с обещанием быстрого и легкого дохода.
Почему постоянно не хватает денег
Нехватка денег не всегда связана с низким доходом. Довольно часто случается так, что человек хорошо зарабатывает, однако средств все равно недостаточно — они буквально утекают сквозь пальцы и тратятся на мелкие удовольствия (кофе с собой, доставка, подписки), которые в сумме дают 10–30% всех расходов.
«Человек всегда помнит о больших статьях расходов — ипотеке и других кредитных обязательствах, аренде недвижимости (квартира, машиноместо, гараж), еде, коммунальных платежах, но не видит, сколько денег уходит по мелочам», — отметила Мария Иваткина, эксперт проекта НИФИ Минфина России «Моифинансы.рф».
Выплаты по кредитам и микрозаймам для многих также составляют значительную часть бюджета. Деньги приходят и тут же уходят на погашение платежей — возникает хронический кассовый разрыв, который заставляет брать новые займы на обслуживание предыдущих. Так человек попадает в долговую яму, выбраться из которой не получается годами.
11 советов, что делать, когда не хватает денег
Эксперт Мария Иваткина дала 11 советов, помогающих справиться с хронической нехваткой денег в семье.
1. Вести семейный бюджет
Чтобы выбраться из финансовой ловушки, нужно вести дневник трат: письменно учитывать доходы, расходы и грамотно распределять финансовые потоки.
«Первый шаг – это “аудит”: запишите все траты за последний месяц. Важно это делать не в уме, а в заметках телефона, чек-листе, эксель-таблице или специальном приложении. Так вы увидите структуру расходов», — дополнила Мария Иваткина.
2. «Урезать» необязательные траты
Поделите расходы на обязательные и необязательные. Обязательные — кредиты, ЖКУ, связь, транспорт до работы, продукты. Необязательные — еда вне дома, развлечения, подписки. Далее стоит «урезать» необязательные траты.
3. Рефинансировать кредиты на более выгодных условиях
Нужно разобраться с долгами — постараться их погасить досрочно (начинаем с кредитов с наибольшим процентом), рефинансировать, то есть оформить новый заем для погашения старого (либо старых), но на более выгодных условиях. Также можно попросить банк о реструктуризации долга или рассрочке.
4. Готовить еду дома
Готовить еду дома и брать ее с собой на работу обойдется ощутимо дешевле, чем пользоваться услугами доставки готовых блюд или регулярно платить за бизнес-ланч в кафе.
5. Покупать аналоги дорогих продуктов
В супермаркете продукты на уровне глаз — самые дорогие. Ищите аналоги на нижней полке или в дискаунтерах — это позволит сэкономить. Ходите на оптовые рынки или в социальные магазины.
«Покупайте мясо и рыбу большими кусками (целая тушка или непотрошеная рыба с головой) и разделывайте сами. Стоит обращать внимание на сезонные продукты. Например, в мае, в сравнении с зимой, снижаются цены на тепличные овощи: огурцы, редис, томаты. Осенью дешевле яблоки, болгарские перцы и т. д.», — посоветовала Мария Иваткина.
6. Отказаться от импульсивных покупок
Перед походом в магазин составляйте список продуктов и товаров и ходите туда только сытыми.
7. Начать копить
Начните откладывать, даже если поначалу удается экономить всего 100 рублей в неделю. Любая, даже незначительная сумма, дает чувство контроля над своими финансами и становится первым шагом к устойчивому материальному положению.
8. Найти подработку
Обсудите ситуацию с работодателем. Узнайте, нет ли дополнительных проектов или задач, которые могли бы повлечь прибавку к зарплате, либо открытых вакансий с более высоким окладом. Рассмотрите возможность разовых подработок: например, помощь в разгрузке товаров, упаковке на складе, расклейке объявлений или участие в переезде.
Подумайте, какие из ваших умений могут стать источником дохода. Например, если вы умеете водить автомобиль, попробуйте устроиться в такси или курьером по доставке еды. Если вы разбираетесь в электрике, предлагайте услуги через сайты объявлений, домовые или районные чаты.
Удаленную подработку проще всего совмещать с основной занятостью. Например, можно заниматься модерацией соцсетей, вводить и обрабатывать данные или писать тексты.
9. Монетизировать хобби
К примеру, если вы умеете вязать детские игрушки или шить одежду на заказ, предложите свои услуги знакомым. Дальше в дело вступит сарафанное радио.
10. Продать ценные вещи
Оглянитесь вокруг — возможно, у вас есть вещи, которые вам больше не нужны, но могут пригодиться другим. Например, старая, но исправная техника, редко надеваемая одежда, детские вещи и игрушки в хорошем состоянии, хрустальные бокалы, украшения, книги или коллекционные предметы.
11. Оформить государственную поддержку
Для получения господдержки необходимо оформить в органах социальной защиты статус малоимущего гражданина или малоимущей семьи.
Перечень доступных мер поддержки зависит от региона. В него могут входить:
- единовременные или регулярные денежные выплаты;
- продуктовые наборы;
- компенсация расходов на жилищно-коммунальные услуги;
- бесплатные лекарства;
- одежда;
- питание в школе;
- санаторные путевки.
Узнать, на какие именно виды помощи вы можете рассчитывать, можно через сайт «Госуслуги» или в местном управлении социальной защиты населения.
Чего нельзя делать, когда не хватает денег
Эксперт Мария Иваткина рассказала, что точно не стоит делать, если в семье не хватает средств.
1. Паниковать
Первое, что нужно сделать — успокоиться. Это позволит избежать новых ошибок, еще больше усугубляющих финансовое положение.
2. Брать микрозаймы «до зарплаты»
Ставка МФО в 2026 году — от 0,8% в день. Это соответствует примерно 292% годовых. Взять кредит в МФО — самый быстрый способ залезть в долговую яму, откуда выбираются годами.
3. Экономить на здоровье
«Например, пропустить визит к стоматологу из-за того, что дорого. Это обычно приводит к отложенным, но еще бОльшим тратам в будущем. Больной зуб вылечить дешевле, чем затем удалять и имплантировать», — привела пример Мария Иваткина.
4. Верить обещаниям легких и быстрых денег
Сторонитесь схем, обещающих легкий заработок: финансовых пирамид, сомнительных инвестиционных проектов, работы без официального договора с обещанием баснословных выплат, а также ставок у букмекеров.
Список источников:
1. Статья «Способы оптимизации семейного бюджета» на портале «Финансовая культура».
2. Раздел «Какие льготы и выплаты положены малоимущим» на сайте “Госуслуги”».
3. Статья «Почему доход высокий, а денег все равно не хватает» на портале «Финуслуги».
